La Banca dei Regolamenti Internazionali (BRI) è effettivamente la banca internazionale delle banche. Svolge un ruolo vagamente simile a quello delle Nazioni Unite in politica. I suoi compiti principali sono il coordinamento delle politiche bancarie internazionali, la regolamentazione dei livelli di capitale tra le banche e la fornitura di servizi bancari alle banche centrali nazionali.
Le origini della Banca dei Regolamenti Internazionali risalgono al periodo tra la prima e la seconda guerra mondiale, quando fu costituita per gestire l’amministrazione dei pagamenti di riparazione effettuati dalla Germania. A un certo punto, parte della BRI era di proprietà di investitori privati e negoziata sui mercati azionari. A partire dal 2010, la banca è di proprietà esclusiva delle banche centrali nazionali.
Un ruolo importante della Banca dei Regolamenti Internazionali è quello di incoraggiare i diversi paesi a lavorare insieme per coordinare le normative che interessano le banche nei loro paesi. Uno degli esempi principali sono i regolamenti di riserva. Questi determinano quanti dei depositi tenuti dai risparmiatori presso una banca devono essere detenuti dalla banca in contanti in qualsiasi momento. Questo è progettato per limitare il rischio che la banca finisca i contanti se c’è una corsa alla banca, che è quando molti risparmiatori cercano di prelevare fondi allo stesso tempo.
La Banca dei Regolamenti Internazionali ha curato la creazione degli accordi di Basilea. Questi erano accordi tra le principali nazioni per richiedere a ciascuna banca di avere un rapporto minimo tra il loro capitale azionario principale, che è il denaro che hanno dalla vendita di azioni al pubblico, e le loro attività. Sebbene possa sembrare strano pensare alle attività come un problema, gli accordi tengono conto del fatto che molte attività hanno un certo grado di rischio, in particolare che il denaro che la banca ha prestato ai mutuatari potrebbe non essere rimborsato.
L’accordo copre due tipi di capitale, noti come Tier 1 e Tier 2. Il Tier 1 consiste principalmente nel valore nominale delle azioni della banca più la liquidità effettiva che ha in mano sotto forma di riserve. Il Tier 2 copre il capitale giudicato meno affidabile, come le azioni privilegiate, o gli aumenti di valore delle attività come il valore di mercato degli edifici che aumenta nel tempo.
Gli accordi di Basilea richiedono che il capitale Tier 1 della banca valga almeno il 4% delle sue attività ponderate per il rischio e che la combinazione del suo capitale Tier 1 e Tier 2 valga almeno l’8% delle sue attività ponderate per il rischio. Ponderato per il rischio significa che i numeri grezzi vengono rettificati per tenere conto della probabilità che la banca recuperi il denaro. Per un bene sicuro come un titolo di Stato, l’intero valore del bene può essere incluso nel totale. Per un’attività più rischiosa, come un prestito non garantito a un cliente, solo una piccola parte del valore dell’attività sarà inclusa nel totale.
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