La pianificazione patrimoniale è un termine usato per descrivere una serie di servizi finanziari che vengono utilizzati per aiutare una persona a conservare la ricchezza che già possiede, a guadagnare più ricchezza e a pianificare in modo efficiente l’uso della ricchezza esistente. Gli ostacoli al mantenimento della ricchezza includono una scarsa pianificazione finanziaria, passività e tasse di successione dopo la morte. Poiché la pianificazione patrimoniale può essere complicata e spesso comporta processi legali, la maggior parte delle persone vede un professionista della pianificazione patrimoniale o della gestione patrimoniale per i servizi di pianificazione patrimoniale. A volte la pianificazione patrimoniale può essere chiamata gestione patrimoniale o pianificazione patrimoniale. I tipi di pianificazione finanziaria coinvolti in questo tipo di pianificazione sono molti, ma includono il budget, la pianificazione patrimoniale e la pianificazione del pensionamento.
Una parte fondamentale della pianificazione patrimoniale è il budget intelligente. Senza una gestione della spesa e una comprensione degli investimenti, un individuo può perdere rapidamente ricchezza. La pianificazione può aiutare un individuo o una famiglia a pianificare un budget e controllare la spesa, spesso identificando obiettivi finanziari a lungo termine che tutti possono raggiungere. La pianificazione finanziaria può aiutare a identificare spese inutili o possibili risparmi che potrebbero aiutare a fermare una graduale e inutile perdita di ricchezza. Il budget può aiutare un individuo con una visione poco chiara del suo futuro finanziario a definire i suoi obiettivi finanziari e pianificare i passi necessari per raggiungerli.
La pianificazione patrimoniale consiste principalmente in piani di ricchezza dopo la morte che si concentrano sull’elusione delle tasse che devono essere pagate su una proprietà quando viene trasferita al suo nuovo proprietario dopo la morte. I piani finanziari per conservare la ricchezza possono anche includere piani per distribuire denaro prima e dopo la morte in modo che l’eredità mantenga quanta più ricchezza possibile. Può anche essere designato un rappresentante finanziario nel caso in cui il proprietario originario del patrimonio non possa più prendere decisioni. Le tecniche per evitare le tasse sulla proprietà includono assicurazioni sulla vita, trust e regali assegnati prima della morte. In genere, gli avvocati fiduciari, patrimoniali o immobiliari gestiscono questo tipo di gestione patrimoniale.
La pensione è una parte integrante della ricchezza di pianificazione. Sebbene molte persone sentano di non aver bisogno di risparmiare per la pensione fino alla mezza età, l’inizio anticipato della pianificazione della pensione ha dimostrato di accumulare denaro più velocemente, consentendo a una persona di andare in pensione prima con più soldi rispetto ai risparmiatori in ritardo. Di solito, un individuo che investe per la pensione mette denaro in investimenti e risparmi per aiutare a far crescere il fondo pensione. I tipi di investimenti utilizzati dalle persone che risparmiano per la pensione includono 401 (k), azioni e obbligazioni e certificati di deposito (CD). Di questi, 401 (k) è la forma più popolare di investimento per la pensione.
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