Un certificato di investimento garantito, o GIC, è un metodo per risparmiare denaro, disponibile in Canada. La garanzia si riferisce al fatto che il tasso di rendimento è fisso, anche se in alcune versioni può essere variabile e sono semplicemente le condizioni ad essere fisse. La garanzia non si riferisce alla certezza che l’investitore recupererà i suoi soldi, sebbene un certificato di investimento in garanzia sarà normalmente sostenuto da un sistema governativo nel caso in cui la banca che ha emesso il certificato fallisca.
Il concetto coperto da un certificato di investimento garantito è noto in altri paesi come deposito a termine o deposito a termine. Significa che il denaro viene depositato per un determinato periodo di tempo e poi restituito con l’aggiunta di un tasso di interesse concordato. In effetti, la persona che sottoscrive il certificato di investimento garantito presta i suoi soldi a una banca. In generale, il tasso di interesse guadagnato sarà superiore a quello su un conto di deposito, riflettendo il fatto che il denaro è vincolato, ma inferiore a quello sui prodotti di investimento come le azioni, dove c’è più rischio.
La maggior parte dei GIC offre semplicemente un tasso di rendimento fisso. Questo verrà concordato al momento della sottoscrizione del certificato e di solito varierà in base all’importo investito, alla durata del termine fisso e ai tassi di interesse prevalenti per altre forme di prestito e investimento. Alcune forme di GIC rimborseranno a un tasso di interesse variabile in base all’andamento di un mercato azionario designato durante la durata del certificato. Nella maggior parte dei casi, questi saranno limitati in modo che vi sia un pagamento di interessi massimo anche se la performance designata supera questo tasso. Nel frattempo, se il mercato ha un tasso di rendimento negativo, il risparmiatore potrà comunque riavere i suoi soldi per intero, ma ovviamente non guadagnerà alcun interesse.
Le banche elencheranno se un particolare certificato di investimento garantito è registrato o non registrato. Questo si riferisce al suo status fiscale per quanto riguarda il risparmio per la pensione. Con un GIC registrato, il risparmiatore potrà detrarre l’importo che versa nel regime dal suo reddito imponibile, fino a limiti fissi. Inoltre non dovrà pagare tasse sulla crescita del denaro che ha messo nel programma fino a quando non ritira il denaro. Molti risparmiatori reinvestiranno semplicemente i soldi di ogni GIC in un nuovo GIC e poi pagheranno le tasse al momento del pensionamento.
La maggior parte delle banche che emettono GIC sono coperte dalla Canada Deposit Insurance Corporation. Ciò significa che se la banca fallisce, il risparmiatore recupererà il denaro investito, ma non riceverà necessariamente alcun pagamento di interessi. Questa protezione copre solo i GIC con durate fisse di cinque anni o meno.
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