Il rifiuto del credito, che a volte viene anche chiamato “rifiuto del credito”, è un evento durante il quale una persona o un’azienda che ha richiesto una linea di credito viene rifiutata. Esistono diversi motivi per cui una domanda per una linea di credito può essere rifiutata. I due motivi principali sono la mancanza di una storia creditizia e una storia creditizia negativa.
Una mancanza di storia creditizia è una situazione in cui una persona non ha mai mantenuto una linea di credito prima o ha solo mantenuto una linea di credito molto limitata. Una negazione del credito può verificarsi se una persona senza precedenti creditizi richiede una linea di credito o se una persona con una storia creditizia limitata richiede una linea di credito che metterà a loro disposizione grandi quantità di denaro o credito. Una storia creditizia negativa può anche portare alla negazione del credito. La propria storia creditizia può essere considerata scarsa da un istituto di credito se in precedenza si è stati in ritardo con i pagamenti, inadempienti sui prestiti o hanno presentato domanda di fallimento. Ci sono una serie di altri fattori che un istituto di credito può esaminare, ma questi sono i punti chiave che portano al rifiuto del credito a causa di un credito scarso.
Un altro motivo per negare il credito potrebbe essere la mancanza di informazioni. Se il richiedente non include informazioni sufficienti o sufficienti nella sua domanda di credito, ciò potrebbe comportare il rifiuto del credito. In questi casi, il richiedente può avere la possibilità di richiedere nuovamente il credito con una domanda più completa o modificata. Tuttavia, nei casi in cui una persona subisce una negazione del credito a causa di un credito insufficiente o inesistente, è improbabile che una seconda richiesta dia luogo a una risposta positiva da parte dell’ente creditizio. Tutto ciò che si può fare è lavorare per migliorare la propria storia creditizia e riprovare con una nuova applicazione in un secondo momento.
Negli Stati Uniti d’America, ai sensi dell’Equal Credit Opportunity Act, una legge federale promulgata nel 1974, i creditori devono rispondere alle richieste di credito entro 30 giorni. Se una domanda risulta in una negazione del credito, il creditore deve fornire un motivo per la negazione. Il motivo non può essere basato sull’età, sulla nazionalità, sullo stato civile, sulla razza o sulla dipendenza di una persona dall’assistenza pubblica. Se a una persona viene negato il credito a causa della storia creditizia, ha il diritto di vedere una copia del rapporto di credito che ha portato a tale negazione.
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