Il termine scoperto di conto si riferisce a una situazione in cui un assegno bancario viene rifiutato a causa di fondi insufficienti nel conto bancario. Un trasferimento di scoperto è un processo in cui il denaro viene trasferito da un conto separato a un conto corrente con fondi insufficienti. Questo processo può essere impostato per essere eseguito automaticamente. Si tratta di una salvaguardia finanziaria che garantisce la disponibilità di denaro sufficiente per i controlli in caso di scoperto di conto.
La maggior parte degli istituti finanziari addebita ai clienti una commissione modesta per i programmi di protezione dei trasferimenti di scoperto. Questi variano nel prezzo ma sono in genere meno costosi delle commissioni associate al rimbalzo di un assegno. L’impostazione di questo tipo di programma di trasferimento richiede che il cliente inserisca fondi in un conto di deposito secondario. Si tratta in genere di un conto di risparmio dal quale il denaro verrà trasferito automaticamente in caso di scoperto sul conto corrente principale.
Molte banche offrono diversi piani di protezione dello scoperto ai clienti. Un esempio è una linea di credito scoperto. Questo è simile a una carta di credito, che ha limiti e commissioni sui tassi di interesse. La protezione dello scoperto è diversa dal programma di trasferimento dello scoperto. I trasferimenti richiedono fondi depositati da un conto secondario, mentre le linee di credito si basano su un prestito.
Gli Stati Uniti hanno leggi in materia di programmi di protezione dello scoperto e conti correnti. Queste leggi sono state emanate nel 2010 come mezzo per proteggere il pubblico da commissioni esorbitanti addebitate dalle istituzioni finanziarie. Poiché queste leggi sono entrate in vigore, la protezione dello scoperto deve essere richiesta dal cliente prima di poter essere esercitata. Ciò garantisce che il cliente sia a conoscenza delle politiche e degli addebiti per il prelievo del conto prima che gli vengano addebitate le commissioni per lo scoperto.
È importante ricordare che un servizio di trasferimento di scoperto ha dei limiti e non dovrebbe essere considerato l’approvazione per scrivere assegni difettosi. Questo servizio coprirà solo un importo scoperto limitato. Questo si basa su linee di credito approvate o fondi disponibili in un conto secondario. Se lo scoperto è superiore ai limiti disponibili, l’assegno verrà restituito a causa di fondi insufficienti.
Uno scoperto bancario in genere non influisce sul rating di credito di un individuo. Se il debito è minimo e saldato in modo tempestivo con l’istituto finanziario, uno scoperto è in genere un semplice inconveniente. Il trasferimento di scoperto è un metodo semplice per evitare commissioni di scoperto, ma non è necessario se queste situazioni di scoperto sono rare. La maggior parte delle banche fornirà a un cliente una protezione automatica dallo scoperto, ma addebiterà una commissione per l’elaborazione dell’assegno. Se il conto rimane in un saldo negativo, potrebbero essere addebitati costi aggiuntivi.
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