Molti saggi investitori utilizzano una parte dei loro risparmi per acquistare titoli finanziari chiamati obbligazioni. Con questo tipo di investimento, un individuo offre denaro a un istituto finanziario oa un’agenzia governativa in cambio dell’obbligazione. Solitamente, il titolo ha una data di scadenza, che determina quando l’investitore può restituire l’obbligazione all’istituto finanziario al fine di riscuotere il costo originario dell’obbligazione, più gli eventuali interessi maturati. Un’obbligazione indicizzata è un’obbligazione speciale il cui valore è determinato dal tasso di indice corrente.
Un’obbligazione indicizzata non ha una data di scadenza. Se il tasso dell’indice scende, diminuisce anche il valore dell’obbligazione, ma se il tasso sale, il valore del titolo aumenta.
Un’obbligazione indicizzata aperta è quella che può essere spostata da un’area all’altra, come in un piano 401k. Un’obbligazione a indice chiuso può essere acquistata in quantità limitate, solitamente 100 azioni, e può essere spostata solo tramite un broker autorizzato. In entrambi i casi, l’acquirente può decidere se il titolo debba essere esente da imposta o tassabile. Se guadagna interessi, i pagamenti trimestrali vengono inviati al proprietario.
Un’obbligazione indicizzata può essere un investimento rischioso perché i tassi dell’indice possono aumentare o diminuire senza preavviso. Uno sguardo all’indice delle obbligazioni decennali Lehman per il 2006, ad esempio, ha mostrato che il valore è diminuito lentamente ogni mese. Solo un’obbligazione a tempo indeterminato può essere detenuta per più di dieci anni. Uno chiuso deve essere gestito da un broker, che riceve una commissione per eventuali modifiche apportate. Pertanto, molti obbligazionisti scelgono di mantenere il titolo qualche anno in più nella speranza di vedere un miglioramento dei tassi prima della vendita.
C’è un investimento minimo di $ 1,000 in dollari USA (USD) in questo tipo di obbligazione e può essere acquistato tramite agenzie o broker federali approvati. Al momento dell’acquisto deve essere effettuato anche il pagamento della commissione di servizio.
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