Ein FICO-Score, der manchmal fälschlicherweise als FICA-Score bezeichnet wird, ist ein numerischer Wert, der bestimmt, wie wahrscheinlich ein Verbraucher seine Rechnungen bezahlen wird. Die Scores werden von einer Firma namens Fair Isaac & Co. zusammengestellt, die in der zweiten Hälfte der 1950er Jahre mit der Entwicklung von Kredit-Scores begann. Heute verlassen sich Kreditgeber und andere Agenturen auf die FICO-Scores, um zu entscheiden, ob einem Verbraucher ein Darlehen gewährt werden soll.
Die FICO-Scores reichen von 300 bis 900. Die Scores werden in einer Kreditauskunft aufgeführt, die Details zu Kreditkarten und Krediten enthält, die ein Verbraucher in der Vergangenheit hatte. Es braucht Zeit, um einen starken FICO-Score aufzubauen, aber ein guter Score kann sich schnell verschlechtern, wenn der Verbraucher keine klugen finanziellen Entscheidungen trifft.
Kredit-Scores werden entwickelt, indem mehrere Faktoren untersucht werden. Der FICO-Score berücksichtigt, ob der Verbraucher verspätete Zahlungen geleistet hat, wie lange der Verbraucher an einer bestimmten Adresse gelebt hat, ob der Verbraucher jemals Insolvenz angemeldet hat und wie lange die Kredithistorie des Verbrauchers ist. Es berücksichtigt auch die Beschäftigungsgeschichte eines Verbrauchers.
Drei große Kreditauskunfteien – TransUnion, Equifax und Experian – melden die Ergebnisse an FICO. Kleinere Kreditauskunfteien bedienen auch lokale Gebiete. Während einige Kreditgeber alle drei Auskunfteien zur Bonitätsprüfung nutzen, nutzen andere Kreditgeber ausschließlich TransUnion.
Verbraucher können ihre Kreditwürdigkeit verbessern, indem sie ihre Rechnungen pünktlich bezahlen und es vermeiden, regelmäßig Kredite zu beantragen. Die häufige Beantragung von Kreditkarten senkt die Kreditwürdigkeit und wirkt sich negativ auf die Kreditwürdigkeit eines Verbrauchers aus. Verfügt ein Verbraucher hingegen nicht über einen großen Kreditbetrag, ist es in seinem Interesse, einen höheren Kredit zu beantragen. Dies liegt daran, dass ein unzureichender Kredit den FICO-Score eines Verbrauchers beeinträchtigen kann. Eine weitere Möglichkeit, die Kreditwürdigkeit zu verbessern, besteht darin, hohe Guthaben auf Kreditkarten zu vermeiden.
Eine niedrige Kreditwürdigkeit kann es schwierig machen, Wohnungen zu mieten oder niedrige Zinsen für eine Hypothek zu erhalten. Sie können sogar die Entscheidung eines Arbeitgebers beeinflussen, einen bestimmten Bewerber nicht einzustellen. Aus diesem Grund bestellen kluge Verbraucher Kopien ihrer Kreditauskünfte bei den drei Auskunfteien, um ihre Kreditwürdigkeit und die Richtigkeit der Angaben in der Kreditauskunft zu überprüfen.
Alle im Bericht aufgeführten Fehler sollten so schnell wie möglich korrigiert werden. Laut Gesetz haben Verbraucher alle zwölf Monate Zugang zu einer kostenlosen Kreditauskunft der drei großen Kreditauskunfteien. Die Auskunfteien können für diese Informationen direkt kontaktiert werden.
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