Persönliche Finanzen repräsentieren die Einnahmen, Ausgaben und Schulden einer Person oder Familie. Andere Elemente können ebenfalls in diese Gruppe fallen, abhängig vom aktuellen Job oder Lebensstil der Person oder der Familie. Schuldenselbsthilfe kann erforderlich sein, wenn eine Person oder Familie feststellt, dass die laufenden Schulden das Einkommen deutlich übersteigen oder andere finanzielle Schwierigkeiten gestiegen sind. Die besten Tipps zur Selbsthilfe bei Schulden sind die Erstellung eines persönlichen Budgets, die Einrichtung eines kleinen Notfallfonds, die Organisation von Schulden und die Erstellung eines Schuldentilgungsplans. Die Rückzahlung von Schulden erfordert oft große Opfer, wenn eine Person oder eine Familie von dieser Last befreit werden möchte.
Ein persönliches Budget ist notwendig, damit eine Person oder Familie den aktuellen Stand der finanziellen Angelegenheiten kennt. Das Budget sollte die durchschnittlichen Einnahmen aus allen Bereichen enthalten, die monatlich anfallen. Einmalige Geldeingänge sollten nicht in das Budget aufgenommen werden. Alle monatlichen Ausgaben sollten enthalten sein, wie z. B. Unterkunft, Nebenkosten, Essen, Transport und ähnliche Gegenstände. Die Differenz zwischen den beiden ist der Betrag, der noch übrig ist, um Schulden zu begleichen, vorausgesetzt, der Wert ist positiv.
Ein Notfallfonds von 1,000 US-Dollar (USD) reicht oft aus, um kleinere, unerwartete Ausgaben abzuwehren. Während die laufenden Ausgaben und Schulden bezahlt werden, sollte jedes zusätzliche Geld als Beginn eines Schuldenselbsthilfeprogramms in diesen Fonds fließen. Der Zweck des Notfallfonds besteht darin, eine Denkweise zu entwickeln, Bargeld zu zahlen, wenn unerwartete Ausgaben auftreten. Dieser Fonds hilft Einzelpersonen oder Familien, die Verwendung von Krediten oder anderen Schulden für solche Gegenstände zu vermeiden. Häufige Notfälle, die aus diesem Fonds bezahlt werden, sind Arztbesuche, Autoreparaturen oder andere unerwartete Rechnungen.
Sobald diese Informationen vorliegen, kann eine Person oder Familie mit der Bewertungsphase der Schuldenselbsthilfe beginnen. Dies erfordert, dass alle Schulden auf zwei Arten organisiert werden: vom kleinsten zum größten geschuldeten oder vom größten zum kleinsten Zinssatz. Diese beiden Methoden werden am häufigsten in Standardkursen zur Schuldenselbsthilfe verwendet. Anhand der gesammelten Informationen kann eine Person oder Familie besser verstehen, wie viel Schulden sie abbezahlen muss. Ein Auszahlungsplan ist der nächste Schritt in diesem Prozess.
Die Tilgung von Schulden vom kleinsten bis zum größten ausstehenden Saldo führt zu einem Verhalten des Schuldenabbaus. Schuldner können das gesamte verfügbare Bargeld gegen die kleinste Rechnung ausgeben, während sie den Mindestbetrag für die anderen bezahlen. Nach der Auszahlung wird das gesamte verfügbare Bargeld mit der nächsten Schuld verrechnet und so weiter. Die Tilgung der Schulden mit dem höchsten Zinssatz ermöglicht es einer Person oder Familie, die Schulden mit den höchsten Kosten aus dem Zeitplan zu entfernen. Schulden-Selbsthilfekurse empfehlen beide Methoden, abhängig vom aktuellen Schuldenstand der Person.