Ein Finanzberater bietet Menschen und Unternehmen Ratschläge zum Geldmanagement. Die meisten Menschen beauftragen sie, um langfristige finanzielle Ziele zu erreichen, die einen Schuldenmanagementplan, eine Anlageberatung oder die Entwicklung eines Sparplans umfassen können. Unternehmen arbeiten auch mit Beratern zusammen, um sicherzustellen, dass ihre Geschäftspläne finanziell tragfähig sind, und um Geldprogramme für ihre Mitarbeiter zu verwalten.
Schwerpunkte
Finanzberater konzentrieren sich im Allgemeinen auf Altersvorsorge, Investitionen und Schuldenmanagement, obwohl einige Berater Kunden dabei unterstützen, alle ihre finanziellen Ziele zu koordinieren. Unternehmen arbeiten manchmal mit einem Finanzplaner zusammen, um mit finanziellen Herausforderungen umzugehen. Ein Unternehmen kann Hilfe bei Budgetierungsproblemen oder Möglichkeiten zur Verwaltung der Schulden des Unternehmens anfordern. Einige Unternehmen beschäftigen Finanzberater, um die Fragen der Mitarbeiter zu ihren Leistungen und Altersvorsorgeplänen zu beantworten.
Zusammenarbeit mit einem Berater
Menschen engagieren oft einen Finanzberater nach einer Lebensänderung, wie einer Beförderung oder einem Familienzuwachs, da sie möglicherweise Fragen haben, wie sie gute Hypothekenzinsen erhalten, wann sie eine College-Fonds gründen oder wann sie mit dem Sparen für den Ruhestand beginnen sollten. Die meisten Experten empfehlen, dass eine Person auch bei großen Investitionen – im Allgemeinen rund 500,000 US-Dollar oder 1 Million US-Dollar (USD) – Finanzrat einholt. Bei der Auswahl eines Finanzberaters ist es wichtig, sich umzusehen und jedem potenziellen Berater detaillierte Fragen zu stellen. Zu den Fragen, die gestellt werden müssen, gehören, welche Dienstleistungen er oder sie anbietet, wie er oder sie bei der Finanzplanung vorgeht, welche Art von Gebührenstruktur verwendet wird, welche Art von Lizenzierung er oder sie hat und ob er oder sie jemals diszipliniert wurde. Darüber hinaus sollten potenzielle Berater gefragt werden, welche Erfahrungen sie mit der Arbeit mit Menschen in ihrer spezifischen finanziellen Situation gemacht haben, da die Ansätze zur Finanzplanung je nach Umstand variieren.
Tätigkeit als Berater
Viele Finanzberater beginnen mit ihrer Tätigkeit bei Hypothekenbanken, Steuerkanzleien oder Banken. Einige machen sich schließlich selbstständig, meist durch die Gründung eines privaten Beratungsunternehmens, das flexible Arbeitszeiten und erhöhte Verdienstmöglichkeiten ermöglicht. Diejenigen, die dies tun, bieten in der Regel Dienstleistungen in einem bestimmten Bereich an, beispielsweise Versicherungen, Altersvorsorge oder Familienfinanzen.
Zertifizierung
Es gibt keinen internationalen Zertifizierungsstandard, den ein Finanzberater vor seiner Tätigkeit erhalten muss, obwohl die meisten Bereiche regionale Zertifizierungs- und Lizenzanforderungen haben. Im Allgemeinen muss jede Person, die Finanzberatung für ihren Lebensunterhalt anbietet, zertifiziert sein, bevor sie Versicherungen, Aktien oder Investmentfonds verkaufen kann. In den USA sind die Qualifikationen Certified Financial Planner (CFP), Chartered Financial Consultant (ChFC) und Chartered Life Underwriter. Sowohl die CFP- als auch die ChFC-Zertifizierung konzentrieren sich hauptsächlich auf die Finanzplanung, während die CLU-Zertifizierung mehr auf Versicherungen ausgerichtet ist, aber auch Aspekte der Finanzplanung umfasst.
Gebührenstruktur
Abhängig von der Art der erbrachten Dienstleistungen und dem Cashflow ihrer Kunden verwenden Berater in der Regel entweder provisionsbasierte, gebührenpflichtige oder gebührenpflichtige Zahlungsmodelle. Provisionsbasierte Berater erheben Gebühren für Finanzdienstleistungen oder Produkte, die sie an Kunden verkaufen. Meistens ist die Provision ein Prozentsatz des Wertes der an Kunden verkauften Finanzprodukte. Kritiker dieser Art von Vergütungsplan argumentieren, dass diese Vergütungsmodelle Berater dazu ermutigen können, Produkte zu verkaufen, die für ihre Kunden nicht ideal sind, aber für sich selbst höhere Auszahlungen bringen.
Honorarberater erhalten keine Provisionen aus Dienstleistungen für Kunden. Sie werden in der Regel mit vierteljährlichen oder jährlichen Gebühren oder durch einen Stundensatz entschädigt. Auch können sie bei einem solchen Vergütungsmodell keine Rabatte oder Kickbacks von Finanzproduktanbietern wie Versicherungen oder Immobilienunternehmen erhalten. Honorarberater hingegen erhalten sowohl die Gebühren, die ein Honorarberater erhalten würde, als auch eine Provision auf alle verkauften Produkte und Dienstleistungen.