Ein Treuhandfonds für den Ruhestand ist ein Fonds, der eingerichtet wurde, um Menschen Geld zur Verfügung zu stellen, um ihren Ruhestand zu bezahlen. Die Menschen können ihre eigenen Treuhandfonds für den Ruhestand gründen oder sich an Fonds beteiligen, die von ihren Arbeitgebern und Regierungsbehörden organisiert werden, um einen Mechanismus zu schaffen, um Geld für den Ruhestand zu sparen und diese Gelder zu gegebener Zeit auszuzahlen. Der Ruhestandsfonds ist eines von vielen Instrumenten, mit denen der Ruhestand geplant werden kann.
In einem Treuhandfonds richtet eine Person, die als Spender bekannt ist, einen Fonds im Namen eines oder mehrerer Begünstigter ein. Ein Ehepaar könnte zum Beispiel einen Pensionsfonds gründen, in dem sie die Spender sind und sie als Begünstigte genannt werden. Ein Dritter, der sogenannte Treuhänder, verwaltet die Vermögenswerte des Treuhandfonds und sorgt für deren bedarfsgerechte Auszahlung. Die Pensionskasse kann auch beim Tod der Hauptbegünstigten einen Begünstigten benennen, so dass die Kasse auf Kinder, Geschwister oder andere Familienmitglieder übertragen werden kann.
Die Einrichtung eines Treuhandfonds für die Altersvorsorge kann mehrere Vorteile haben. Durch die Einrichtung eines Treuhandfonds geben die Menschen offiziell ihr Vermögen ab und ihr Vermögen ist nicht auf ihren Namen. Dies kann einen Anspruch auf staatliche Unterstützung schaffen, die sonst möglicherweise nicht verfügbar wäre. Menschen, die sich Sorgen um die Bezahlung der Gesundheitsversorgung, den Zugang zu Behindertendiensten und andere Probleme machen, können einen Ruhestands-Treuhandfonds gründen, um ein stabiles Ruhestandseinkommen zu gewährleisten, ohne dass sie keinen Anspruch auf diese Dienste haben.
Sparpläne wie 401(k)-Pläne hinterlassen die Vermögenswerte im Namen der Person, die das Konto erstellt, und werden als Vermögenswerte gezählt, die Personen von der Berechtigung für bestimmte staatliche Dienstleistungen ausschließen können. Die Zahlung von Invalidität, chronischer Krankheit und anderen plötzlichen Ausgaben im Ruhestand kann schnell durch einen sorgfältig geplanten Pensionsfonds zehren. Mit einem Treuhandfonds für die Altersvorsorge können Menschen ihr Vermögen schützen und sicherstellen, dass sie sich und ihre Familien im Ruhestand ernähren können.
Auch die treuhänderische Verwahrung von Vermögen kann die Übertragung im Todeszeitpunkt erleichtern. Vermögenswerte wie Häuser und Wertpapiere können auf einen neuen Begünstigten übertragen und der Trust bei Bedarf aufgelöst werden. Wer den Ruhestand plant, sollte sich bei einem Finanzplaner über die besten Sparmöglichkeiten und die beste Vermögensstrukturierung beraten lassen. Die Menschen sollten sich bewusst sein, dass je nachdem, wie Vermögenswerte bei oder um den Tod übertragen werden, erheblicher bürokratischer Verwaltungsaufwand mit Geldstrafen verbunden sein kann.