Zahlungsanweisungen sind Finanzzertifikate oder Banknoten, die anstelle von Bargeld verwendet werden, um eine Zahlung zu leisten. Sie verlangen nicht, dass die Person, die sie beschafft, ein Bank- oder Kreditkonto hat, daher sind sie oft die erste Wahl, wenn eine Person nicht mit einem Finanzinstitut verbunden ist oder wenn ein Verkäufer ausdrücklich eine Zahlung über diese Methode anfordert. Diese Instrumente haben kein Ablaufdatum, sind jedoch im Allgemeinen auf Beträge unter 1,000 USD beschränkt. Die Leute können sie normalerweise problemlos einlösen, es sei denn, die Banknoten stammen aus einem fremden Land, in diesem Fall wird das Einlösen teuer. Sie sind an Orten wie Banken, Lebensmittelgeschäften und der US-Post erhältlich und werden manchmal mit Geldwäsche in Verbindung gebracht, gelten jedoch immer noch als sehr sicherer Weg, um Geld an jemand anderen zu bringen.
What It Is
Eine Zahlungsanweisung ist ein Finanzinstrument, das es einer Person ermöglicht, eine Zahlung an eine andere Person zu leisten, ohne Bargeld, Schecks, Kredite oder andere Methoden zu verwenden. Es hat einen bestimmten Empfänger und enthält wie ein Scheck immer eine Angabe, wie viel der Empfänger erhalten soll. Es stellt tatsächliches Geld dar und kann leicht in Bargeld umgewandelt werden, sodass es als Zahlungsmitteläquivalent angesehen wird.
Geschichte
Diese Art von Finanznotizen wurden erstmals 1792 in Großbritannien von einem privaten Unternehmen offiziell verwendet. Es lief nicht sehr gut, und Mitte der 1830er Jahre wurde das System von der Post übernommen. Der Trend setzte sich in den USA als sicherer Weg, Geld zu senden und als Garantie dafür, dass das Geld verfügbar ist, durch.
Allgemeine Verwendung
Bei den meisten modernen Transaktionen erfolgt die Zahlung über Debit- oder Kreditkarten oder über elektronische Überweisungen, die online verarbeitet werden. Die Leute stellen immer noch Schecks aus, aber dies wird immer seltener, da das Geldsystem technologisch fortschrittlicher und abstrakter wird. Eine Person, die eine Zahlungsanweisung erhält, tut dies normalerweise, weil sie keinen Zugang zu einer dieser Zahlungsmethoden hat, was oft bedeutet, dass sie kein Bank- oder Kreditkonto besitzt.
Die Tatsache, dass jeder mit der richtigen Menge an Bargeld eines dieser Zertifikate kaufen kann, macht sie bei Teenagern und jungen Erwachsenen sehr beliebt. Diese Personen haben oft kein eigenes Konto woanders eingerichtet, müssen aber möglicherweise trotzdem eine Zahlung leisten, für die sie kein Bargeld vorlegen oder senden möchten. Andere Erwachsene verwenden diese Instrumente noch, wenn sie Probleme mit anderen Zahlungsmethoden haben oder wenn ein Verkäufer ausdrücklich eine Zahlungsanweisung verlangt.
Kaufen Sie
Wenn eine Person eine Zahlungsanweisung benötigt, geht sie zu einem Einzelhändler, der mit ihr zusammenarbeitet, wie der US-Post oder einem Lebensmittelgeschäft, und übergibt dem Vertreter den vollen Zahlungsbetrag zusammen mit einer kleinen Bearbeitungsgebühr und einem ausgefüllten Bestellformular. Er gibt an, wer der Empfänger zu diesem Zeitpunkt sein soll. Der Vertreter druckt die Notiz für den Käufer aus, der sie dann dem Empfänger vorlegen oder senden kann. Es ist eine gute Idee, sich im Voraus über die Bearbeitungsgebühr zu erkundigen, damit der Käufer sicher sein kann, genügend Bargeld für die Transaktion mitzubringen.
Wertgrenze
Je nachdem, wo jemand eine Zahlungsanweisung kauft, liegt der Höchstbetrag, für den eine Zahlungsanweisung ausgestellt werden kann, im Allgemeinen zwischen 500 und 1,000 US-Dollar. Wenn eine Person eine Zahlung leisten muss, die das Limit des Emittenten überschreitet, kann sie mehr als eine Note kaufen. Der Nachteil dabei ist, dass der Emittent ihm für jedes Zertifikat eine Bearbeitungsgebühr berechnet, nicht nur für eines, was die Zahlung verteuert. Aus diesem Grund werden Kassenschecks manchmal als Alternative für Zahlungen über 500 bis 1,000 US-Dollar verwendet.
Zahlungsgarantie
Eine Person, die Banknoten dieser Art kauft, muss den Betrag des Zertifikats zum Zeitpunkt des Kaufs vollständig bezahlen. Bei bereits erfolgter Zahlung wird dem Käufer der volle angegebene Betrag garantiert. Viele Unternehmen geben auch eine zusätzliche Garantie auf die von ihnen ausgegebenen Schuldverschreibungen. Dies macht sie viel sicherer als das Senden einer Barzahlung.
Einlösen
Eine Person, die eine Zahlungsanweisung einlösen möchte, hat mehrere Möglichkeiten. In der Regel kann er die Bescheinigung zu jeder ausstellenden Institution wie der Post bringen und die Einlösung verlangen. Diese Institute arbeiten bereits mit solchen Zertifikaten und verlangen dafür in der Regel keine Gebühren. Er kann es auch einem Scheckeinlösedienst vorlegen, aber diese Organisationen berechnen oft eine Gebühr für den Dienst. Jemand, der ein Bankkonto hat, kann es auch wie einen Scheck in seiner örtlichen Filiale einzahlen.
Organisationen, die diese Finanzinstrumente einlösen, befürchten Betrug. In der Regel verlangen sie aus diesem Grund die Identität der Person, die das Zertifikat einlöst. Sobald eine Agentur bestätigt hat, dass der Empfänger der ist, für den er sich ausgibt, kann sie in der Regel ohne weitere Probleme mit der Transaktion fortfahren.
Bei der Einlösung dieser Art von Banknote treten manchmal Probleme auf, wenn sie von einer ausländischen Organisation ausgestellt wurde. Manchmal ist es notwendig, es im Herkunftsland einzulösen, das Geld in die gewünschte Landeswährung umzutauschen und das Geld dann bei einer lokalen Bank einzuzahlen. Dieser Vorgang ist in den meisten Fällen ziemlich teuer, daher ist diese Zahlungsmethode nicht ideal für internationale Transaktionen.
Ablauf
Ein Vorteil dieser Zertifikate gegenüber anderen Zahlungsmöglichkeiten ist, dass sie kein Ablaufdatum haben. Damit unterscheiden sie sich von Schecks, bei denen Banken nach sechs Monaten technisch nicht mehr verpflichtet sind, nach dem Uniform Commercial Code einzulösen. Auch wenn diese Zertifikate nicht ablaufen, werden sie in der Regel relativ schnell eingelöst, entweder weil dies für den Abschluss einer Transaktion erforderlich ist oder weil sie das Geld benötigen.
Rückverfolgung und Betrug
Auf diesen Zertifikaten sind die Emittenten in der Regel eindeutig gekennzeichnet. Dadurch können sie relativ einfach bis zum Kauf zurückverfolgt werden. Finanzverantwortliche können jedoch nicht immer nachweisen, woher das zum Kauf der Instrumente verwendete Bargeld stammt. In Kombination mit der Tatsache, dass die meisten Institute den Betrag der Note begrenzen, macht dies die Zertifikate zu einer Möglichkeit, Geld zu waschen, da eine Person Bargeld durch Zahlungsanweisungen filtern kann, die bei vielen Agenturen gekauft wurden. Mitglieder der Strafverfolgungsbehörden sind sich dieses Problems seit langem bewusst, konnten diese Art von Betrug jedoch in den meisten Bereichen nicht vollständig verhindern.
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