Auch als BIN bekannt, ist eine Bankidentifikationsnummer ein numerischer Code, der verwendet wird, um verschiedene Arten von Transaktionen mit der Bank oder einem anderen Finanzinstitut zu verknüpfen, das letztendlich für die Genehmigung und den Abschluss dieser Transaktionen verantwortlich ist. Während der Begriff in der Regel für numerische Codes verwendet wird, die mit Banken, Kreditgenossenschaften oder Sparkassen verbunden sind, wird das gleiche allgemeine Konzept für Kreditkarten und Bank-Debitkarten verwendet. Die genaue Konfiguration einer Bankleitzahl variiert von Land zu Land leicht, obwohl die Nummer in den meisten Fällen aus sechs Ziffern besteht.
Der Hauptzweck dieser Nummer besteht darin, die Bank oder das Finanzinstitut zu identifizieren, das letztendlich für den Abschluss einer von einem Kunden dieses Instituts initiierten Transaktion verantwortlich ist. Beispielsweise ermöglicht eine Bank-Identifikationsnummer auf einer Kreditkarte dem Kartenprozessor des Händlers zu wissen, welche Bank die Kreditkarte ausgestellt hat . Mit moderner Technik kann dieser Vorgang in Sekundenschnelle erfolgen, so dass die Belastung je nach Status des Kreditlimits des für die Transaktion verwendeten Kreditkartenkontos entweder genehmigt oder abgelehnt wird.
Es gibt einige Unterschiede in der tatsächlichen Länge einer Bankleitzahl. Der Standard für diese Art der institutionellen Identifikation ist zunehmend sechsstellig. Es gibt weltweit Systeme, bei denen die BIN aus vier Ziffern besteht. Da andere Finanzinstitute als Banken diesen Ansatz häufiger verwenden, gibt es eine gewisse Tendenz zur Verwendung des Begriffs Emittenten-Identifikationsnummer oder INN als genauere Beschreibung der Funktion der Nummer für eine breitere Palette von Instituten.
Eine Bankleitzahl ist für viele verschiedene Arten von Finanztransaktionen wichtig. Neben Kredit- oder Debitkartenkäufen wird die Nummer auch bei der Verarbeitung verschiedener Arten von Geldtransfers verwendet, die zwischen verschiedenen Bankinstituten stattfinden. Wenn Konten von einer Institution zu einer anderen übertragen werden, ist es auch wichtig, die BINs zu verwenden, die sowohl der sendenden als auch der empfangenden Bank zugeordnet sind, da der Prozess gewährleistet, dass die Gelder schnell und genau übertragen werden. In gewisser Weise bietet eine Bankleitzahl einen gewissen Schutz für Verbraucher, da viele Transaktionen ohne Angabe der BIN-Nummer nicht durchgeführt werden können. Dies bedeutet, dass Identitätsdiebstahl etwas schwieriger zu handhaben ist, wenn diese Nummer nicht ohne weiteres verfügbar ist.
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