Die meisten Länder verlangen von Finanzinstituten, die Verbraucherkreditkarten anbieten, den Kunden vollständige Angaben zu Kreditkosten, Zahlungsbedingungen, Zinssätzen und anderen relevanten Informationen zu machen. Für die meisten Institute dient eine Karteninhabervereinbarung dazu, diese Offenlegungspflichten vollständig zu erfüllen. Die Karteninhabervereinbarung, die Kunden normalerweise bei der Eröffnung eines neuen Kreditkartenkontos zur Verfügung gestellt wird, enthält eindeutig die Bedingungen des Kontos, einschließlich Zahlungsbeträge, Abrechnungszyklen, institutionelle Richtlinien, Gebührenordnungen und verschiedene Strafen.
Spezifische Kredit-, Kredit- und Verbraucherschutzgesetze variieren von Land zu Land. Diese Vorschriften enthalten detaillierte Bedingungen, unter denen Gläubiger Kredite ausgeben, verwalten und in Rechnung stellen können. Sie decken auch die Rechte, Pflichten und Rechtsbehelfe ab, die sowohl Gläubigern als auch Kreditnehmern zur Verfügung stehen.
Da die Offenlegung eines der Hauptziele einer Karteninhabervereinbarung ist, kann der Begriff „Vereinbarung“ irreführend erscheinen. Vorsichtige Verbraucher müssen die Art einer Karteninhabervereinbarung vollständig verstehen, um ihre Auswirkungen zu verstehen. Im Gegensatz zu herkömmlichen Verträgen ist keine Unterschrift erforderlich, um eine Karteninhabervereinbarung zu validieren. Restriktive oder scheinbar unfaire Richtlinien, die in einer Karteninhabervereinbarung offengelegt werden, können verbindliche Auswirkungen haben, als ob sie Teil eines unterzeichneten Vertrags wären.
Um die Bedeutung des Lesens und Verstehens solcher Offenlegungsdokumente zu veranschaulichen, könnten einige Beispiele betrachtet werden. Ohne sie zu lesen, ist einem Verbraucher möglicherweise nicht bewusst, dass eine Vereinbarung eine kurze Klausel enthält, die eine rechtsverbindliche Annahme durch den Kreditnehmer anzeigt, ohne dass eine Unterschrift oder eine andere Bestätigung erforderlich ist. Diese Klausel besagt normalerweise, dass die Verwendung der betreffenden Kreditkarte die Zustimmung zu den in der Karteninhabervereinbarung festgelegten Bedingungen darstellt. Die Bedingungen sind dann in der Regel vertragsrechtlich durchsetzbar.
Obwohl bestimmte Bedingungen einer Karteninhabervereinbarung vor bestimmten Gerichten durchsetzbar sind, können andere Bedingungen je nach Gerichtsbarkeit als nicht durchsetzbar erachtet werden. Wenn in der Vereinbarung eine bestimmte Praxis, Gebühr oder andere Kontobedingung festgelegt ist, die Gerichtsbarkeit des Kreditnehmers jedoch Gesetze hat, die solche Praktiken oder Gebühren strikt verbieten, ist dies möglicherweise kein durchsetzbarer Bestandteil der Vereinbarung. Die Aufhebung einzelner Abschnitte einer Vereinbarung führt jedoch nicht zwangsläufig zur Unwirksamkeit der gesamten Vereinbarung.