Eine Risikoeinbehaltungsgruppe ist eine Art Versicherungsgesellschaft, die ihren Mitgliedern gehört und von diesen betrieben wird. Es wurde in erster Linie entwickelt, um Menschen oder Unternehmen zu helfen, die Schwierigkeiten haben, eine Haftpflichtversicherung über eine traditionelle Versicherungsgesellschaft abzuschließen. Die Mitglieder der Gruppe schließen sich zusammen und teilen die mit ihren Geschäften verbundenen Risiken effektiv.
Risikoeinbehaltungsgruppen sind in den Vereinigten Staaten gemäß dem Liability Risk Retention Act zugelassen. Diese wurde 1986 verabschiedet, um einem wachsenden Problem zu begegnen, bei dem Versicherungsunternehmen entweder sehr hohe Prämien verlangten oder sich einfach weigerten, eine Haftpflichtversicherung abzuschließen. Dies erschwerte es Unternehmen, ohne übermäßige laufende Kosten weiterzumachen oder das Risiko extrem hoher Auszahlungen einzugehen, wenn sie erfolgreich in Anspruch genommen wurden.
Es ist wichtig zu beachten, dass die Risikoselbstbehaltsgruppe rechtlich als Versicherer gilt und die Risiken der von ihr ausgestellten Policen trägt. Diese Art von Gruppe kann ihre Mitglieder nur gegen Haftungsrisiken versichern, wie zum Beispiel Rechtsverfolgungskosten und Entschädigungen aufgrund von Ansprüchen, die auf berufliche Fehler oder fehlerhafte Produkte zurückzuführen sind. Sie kann keine Personenversicherungen wie Kranken- oder Autoversicherungen für Direktoren oder Mitarbeiter abdecken. Auch Sachversicherungen wie Feuer- oder Diebstahlversicherungen können nicht abgedeckt werden.
Alle Mitglieder einer bestimmten Gruppe müssen in derselben allgemeinen Branche tätig sein. Bei Unsicherheit über die Qualifikation einer Gruppe kommt es darauf an, ob sie ähnliche Haftungsrisiken trägt, beispielsweise das Risiko von Arzthaftungsklagen. Eine Risikoeinbehaltungsgruppe kann ein relevantes Unternehmen nicht vom Beitritt ausschließen, wenn ihr Motiv für den Ausschluss darin besteht, einen Wettbewerbsvorteil zu erlangen.
Der Hauptvorteil einer Risikoselbstbehaltsgruppe besteht darin, dass Unternehmen eine Haftpflichtversicherung zu günstigeren Preisen abschließen können, als sie dies einzeln getan hätten. Ein weiterer Vorteil besteht darin, dass die Firmen aufgrund der Aufstellung effektiv sowohl als Versicherer als auch als Kunden agieren. Dies kann dazu führen, dass Unternehmen stärker darauf achten, Situationen zu vermeiden, die einen Anspruch auslösen könnten, und so die professionellen Standards verbessern.
Eine Risikoeinbehaltungsgruppe muss in einem Bundesstaat registriert sein und unterliegt dann dessen Gesetzen. Nach der Registrierung kann die Gruppe dann Mitglieder aus dem ganzen Land aufnehmen und abdecken. Das Haftpflichtrisikoeinbehaltsgesetz stellt Gruppen von vielen staatlichen Regelungen frei. Im Allgemeinen beschränken sich die Befugnisse eines Staates über eine Risikoeinbehaltungsgruppe darauf, relevante Steuern zu erheben und ihn zu zwingen, einige gängige Versicherungspraktiken wie die faire Schadenregulierung zu befolgen.
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