Die Verbraucherkreditberatung ist ein Beratungsdienst, der es Schuldnern ermöglicht, sich von Experten für Schuldenmanagement finanziell beraten zu lassen. Ein Kreditberater bewertet normalerweise die finanzielle Situation einer verschuldeten Person und klärt sie über mögliche Optionen zur Verbesserung dieser Situation auf. Die Inanspruchnahme einer Verbraucherkreditberatung sollte die eigene Kreditwürdigkeit nicht wesentlich beeinträchtigen, obwohl dies einzelne Kreditgeber von der Kreditvergabe abhalten kann. Bevor der Schuldner die Dienste einer Beratungsfirma für Verbraucherkredite in Anspruch nimmt, sollte sie sich vergewissern, dass diese Firma legitim ist.
Manchmal können Schulden, die aus der Verwendung von Kreditkarten, Autokrediten, Hypotheken, Studentendarlehen und einer Reihe anderer möglicher Quellen resultieren, auf ein schwer zu verwaltendes Niveau ansteigen. Die Verbraucherkreditberatung ist ein Beratungsdienst, der Finanzberatung für Menschen mit unüberschaubaren Schulden bietet. Durch die Zusammenarbeit mit einem Experten für Schuldenmanagement kann eine verschuldete Person einen Plan zur Behebung ihrer Schulden erstellen.
In der Regel beginnt die Verbraucherkreditberatung mit einem Einführungsgespräch, in dem der Schuldner seinem Schuldnerberater Unterlagen wie Gläubigerauszüge und Einkommensnachweise vorlegt. Der Schuldnerberater analysiert diese Dokumente, um die finanzielle Situation des Schuldners vollständig zu verstehen. Ausgehend von dieser finanziellen Situation klärt der Berater die verschuldete Person dann über mögliche Optionen zur Verwaltung ihrer Schulden auf.
In Fällen, in denen es dem Schuldner möglich ist, seine Schulden allein zu verwalten, benötigt er möglicherweise nur eine einzige Verbraucherkreditberatung, in der sein Berater ihm hilft, ein Budget und Schuldentilgungsziele festzulegen. Wenn die Person im Verhältnis zu ihrem Einkommen sehr hoch verschuldet ist, müssen möglicherweise drastischere Maßnahmen ergriffen werden, um schuldenfrei zu werden. Sein Kreditberater kann empfehlen, Insolvenz anzumelden oder einen Schuldenmanagementplan (DMP) zu erstellen. In einem DMP übernimmt eine Kreditberatungsagentur die Verwaltung der Schulden einer Person und verhandelt manchmal mit Gläubigern, um geringere Zahlungen oder niedrigere Zinssätze zu erzielen. Anstatt seine Gläubiger einzeln zu bezahlen, leistet der Schuldner dann eine einmalige monatliche Zahlung an seine Kreditberatungsstelle.
Viele Menschen befürchten, dass die Suche nach Verbraucherkreditberatung ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigt. Während die Tatsache, dass man eine Beratung in Anspruch genommen hat, in der Regel seit mehreren Jahren in der Kreditauskunft vermerkt ist, hat dies in den meisten Ländern keinen direkten Einfluss auf die Kreditwürdigkeit. Es ist jedoch zu beachten, dass einzelne Kreditgeber einen Kreditantrag für diejenigen ablehnen können, die in der Vergangenheit eine Kreditberatung in Anspruch genommen haben.
Bevor Sie die Dienste einer Verbraucherkreditberatungsfirma in Anspruch nehmen, ist es wichtig, sicherzustellen, dass die Beratungsfirma legitim ist. In den meisten Ländern bieten seriöse Firmen ihre Dienste kostenlos an oder erheben nur eine geringe Gebühr. Viele Länder haben nationale Agenturen für das Schuldenmanagement. Legitime Beratungsfirmen sind in der Regel bei der Schuldenverwaltungsbehörde ihres Landes registriert.