Geldschöpfung ist ein Prozess, um die Geldmenge in einem Land zu vergrößern. Es gibt eine Reihe von Möglichkeiten, die Geldmenge zu erhöhen, und die Erhöhung der Geldmenge im Laufe der Zeit ist eine wichtige wirtschaftliche Funktion, um Gelder bereitzustellen, wenn die Menschen sie brauchen. Aufsichtsbehörden, die für die Festlegung und Durchführung der Geldpolitik verantwortlich sind, können sich an der Geldschöpfung beteiligen, ebenso wie Banken, während sie ihren täglichen Geschäften und regulären Finanzaktivitäten nachgehen.
Geld zu drucken, um das Währungsangebot zu erhöhen, ist eine Möglichkeit, mehr Geld zur Verfügung zu stellen, aber die Geldschöpfung umfasst verschiedene Ansätze. Eine Möglichkeit für die Geldpolitik besteht darin, Vermögenswerte zu erwerben, dafür Geld zu tauschen und das verfügbare Geldangebot zu erhöhen, indem mehr Geld in Umlauf gebracht wird. Der Austausch von Geld gegen etwas Wertvolles ermöglicht ein stabiles und kontrolliertes Wachstum der Geldmenge.
Eine andere Option ist das in den meisten Ländern verwendete Teilreserve-Bankensystem. Wenn Leute Geld bei einer Bank einzahlen, muss die Bank einen Prozentsatz der Einlage auf Lager halten. Sie kann den Rest des Geldes nehmen und für Investitionen und Kredite verwenden. Dies führt zu einer Geldschöpfung, da der ursprüngliche Betrag der Einlage noch vorhanden ist und zu den Aktiven und Passiven der Bank gezählt wird. In einem einfachen Beispiel: Wenn jemand 100 Währungseinheiten bei einer Bank einzahlt, die in einem Land mit einer Mindestreservepflicht von 3% tätig ist, muss die Bank drei Einheiten vorrätig halten und hat 97 Einheiten zum Ausleihen oder anderweitigen Gebrauch, was die 100 Einheiten effektiv umsetzt Einzahlung in 197 Einheiten.
Banken betreiben jedes Mal Geldschöpfung, wenn sie Kredite und Investitionen vergeben, und verdienen dabei Geld, indem sie Zinsen verlangen oder erhalten. Dies führt zu einem stetigen Wachstum der Wirtschaft, da die Menschen jedes Mal, wenn sie Bankgeschäfte tätigen, zur Geldschöpfung beitragen. Das von der Bank geliehene Geld kommt mit einer weiteren Einzahlung zurück, wobei die Bank einen Teil der Mittel in die Reserve legt und den Rest ausleiht und so weiter. Der Geldumlauf übersteigt tatsächlich die Summe der verfügbaren Währungen, da Geld oft in Zahlenform von Konto zu Konto wandert, ohne tatsächlich physisch vorhanden zu sein.
Kontrollen der Geldschöpfung sollen Problemen wie Inflation vorbeugen. Die Geldmenge kann verringert werden, indem die Zinssätze geändert werden, Kredite weniger verfügbar sind und die Anzahl der Kredite der Banken eingeschränkt wird. Währungen können auch zurückgerufen werden, um das Währungsangebot zu beeinflussen, und die Mindestreservepflicht kann angepasst werden, damit die Banken mehr Geld vorrätig halten.