Kommerzielle Kreditvergabe ist der Prozess der Kreditvergabe an etablierte Unternehmen wie ein Unternehmen, eine Personengesellschaft oder eine Gesellschaft mit beschränkter Haftung. In einigen Fällen handelt es sich um eine revolvierende Kreditlinie, die das Unternehmen zur Deckung der Betriebskosten und anderer Arten von Betriebskapitalbedarf nutzen kann. In anderen Fällen werden Bankdarlehen mit einem festen oder variablen Zinssatz und einer Reihe von Laufzeiten einschließlich einer Laufzeit gewährt.
Der Prozess der gewerblichen Kreditvergabe verfolgt einen etwas anderen Ansatz als Kreditvereinbarungen, die sich auf die Sicherstellung von Sicherheiten konzentrieren. Bei Instituten, die gewerbliche Kredite anbieten, liegt der Fokus oft zuerst auf dem Cashflow des Unternehmens und dann auf den Vermögenswerten, die als Sicherheiten dienen könnten. Dies ist hilfreich für ein Unternehmen, das in der Lage ist, über einen längeren Zeitraum einen konstanten Cashflow nachzuweisen, aber über wenig physische Vermögenswerte wie Immobilien verfügt. Wenn der Kreditgeber den Cashflow bewertet und feststellt, dass der Antragsteller eine angemessene Fähigkeit zur Rückzahlung des Kredits gemäß den Bedingungen nachweisen kann, wird der Bankkredit wahrscheinlich gewährt.
Gewerbliche Kreditinstitute bieten Unternehmen in der Regel auch Vorteile, die bei vermögensbasierten Krediten nicht zu finden sind. Im Allgemeinen ist der Zinssatz für gewerbliche Kredite niedriger als bei anderen Arten von Krediten oder revolvierenden Geschäftskreditvereinbarungen. Dies bedeutet, dass das Unternehmen weniger für das Privileg zahlt, finanzielle Unterstützung von einem kommerziellen Kreditgeber zu erhalten.
Es sollte jedoch klar sein, dass die meisten gewerblichen Kreditinstitute hohe Standards in Bezug auf die Stabilität des Unternehmens, insbesondere den Cashflow, haben. Aus diesem Grund kann es in einigen Fällen für ein Unternehmen schwieriger sein, eine gewerbliche Finanzierung zu erhalten. Darüber hinaus kann sich eine unerwartete Veränderung des Cashflows auf die Struktur der revolvierenden Kreditlinie auswirken, wenn der Kreditgeber feststellt, dass der Kunde den gewährten Handelskreditbetrag nicht mehr verwalten kann.