Die Kreditwürdigkeit, auch als Kreditwürdigkeit bezeichnet, ist eine Einschätzung eines potenziellen Kreditnehmers, um die Wahrscheinlichkeit zu bestimmen, dass der Kreditnehmer mit seinen Schulden ausfällt. Bei der Bewertung von Kreditnehmern, um herauszufinden, wie kreditwürdig sie sind, werden eine Reihe von Dingen berücksichtigt. Kreditnehmer können ihre Chancen auf einen Kredit zu günstigen Konditionen erhöhen, indem sie sich mit den Kriterien vertraut machen, die bei der Kreditwürdigkeitsprüfung zum Tragen kommen, und ihre Bonitätsauskünfte auf Anzeichen negativer Einträge, die ihre Bonität beeinträchtigen könnten, überwachen.
Die Kreditwürdigkeit besteht aus zwei Komponenten. Einer ist die aktuelle und prognostizierte Fähigkeit eines Kreditnehmers, einen Kredit oder ein Kreditangebot zurückzuzahlen. Dies kann anhand von Dingen wie Einkommen, anderen Schulden des Kreditnehmers, Ausgaben und zukünftigen Beschäftigungsmöglichkeiten festgestellt werden. Kreditgeber können diese Informationen verwenden, um herauszufinden, wie viel sie sicher verleihen können, um ein Limit für Kredite und Kredite festzulegen.
Ein weiteres Problem ist die Neigung des Kreditnehmers, Schulden zurückzuzahlen. Dies ist etwas komplizierter, da es keine bequeme Formel gibt, um herauszufinden, ob ein Kreditnehmer aus einer Laune heraus aufhört, seine Schulden zu begleichen. Einige Warnzeichen können wiederholte Zahlungsrückstände bei anderen Schulden, schleppende Rückzahlung von Krediten und andere Einträge in der Kredithistorie eines Kreditnehmers sein. Im Wesentlichen versucht der Kreditgeber, den Kreditnehmer zu charakterisieren, um zu sehen, ob der Kreditnehmer den Kredit ernst nimmt oder nicht.
Ein Instrument, mit dem Kreditgeber die Kreditwürdigkeit schnell einschätzen können, ist die Konsultation einer Ratingagentur. Diese Agenturen überwachen Verbraucher und verfolgen ihre finanziellen Aktivitäten, um einen Kredit-Score zu erstellen. Der Score spiegelt die Kredithistorie einer Person wider, einschließlich der Anzahl der offenen Konten, der Gesamtverschuldung, der Arten von Konten und der Historie von Zahlungsausfällen oder Zahlungsverzug. Diese Bewertung kann als Faustregel für einen Kreditgeber verwendet werden, der schlechte Kandidaten für Kredite schnell ausschließen möchte.
Menschen können ihre Kreditwürdigkeit verbessern, indem sie ihre Schulden auf einen überschaubaren Prozentsatz ihres Einkommens beschränken und Rechnungen pünktlich bezahlen. Es ist wichtig zu wissen, dass eine Delinquenz umso weniger gewichtet wird, je älter sie ist. Je kürzer eine Delinquenz ist, desto weniger schwerwiegend ist sie. Kreditagenturen erkennen, dass die Leute irgendwann eine holprige Kreditwürdigkeit haben und arbeiten dann daran, sie zu bereinigen. Dies wird mit einer höheren Kreditwürdigkeit für Personen belohnt, die nach früheren Fehlern eindeutig versuchen, ihre Aufzeichnungen in Ordnung zu halten.