Unzureichende Mittel werden manchmal auch als unzureichende Mittel bezeichnet. Sie beziehen sich auf ein Girokonto, das nicht über genügend Ressourcen verfügt, um einen zur Zahlung vorgelegten Scheck zu verarbeiten. Wenn eine unzureichende Deckung vorliegt, können verschiedene Maßnahmen ergriffen werden, einschließlich der Rückgabe des Schecks an die Bank des Einlegers oder der Einlösung des Instruments und der Belastung des Kunden mit einer Gebühr für unzureichende Deckung.
Wenn ein Scheck zur Zahlung auf ein Girokonto vorgelegt wird, bestätigt die Bank den aktuellen Kontostand, um festzustellen, ob genügend Mittel vorhanden sind, um den Nennwert des Schecks einzulösen. Wenn das Konto genügend Guthaben enthält, wird der Scheck eingelöst und das Unternehmen, das den Scheck zur Zahlung vorgelegt hat, erhält den angegebenen Geldbetrag. Wenn nicht genügend Mittel zur Deckung des Schecks vorhanden sind, muss die Bank entscheiden, was als nächstes geschehen soll.
In vielen Fällen kann eine Bank einen Scheck wegen unzureichender Deckung einlösen, wenn dies nur zu einem kleinen negativen Saldo auf dem Girokonto führt. Wenn jedoch die Einlösung des Schecks das Konto erheblich überziehen würde, ist es viel wahrscheinlicher, dass die Bank den Scheck nicht einlöst und an den Einreicher zurückgibt. In beiden Fällen erheben die meisten Banken unzureichende Gebühren, wenn auf dem Konto keine Mittel vorhanden sind, um den Nennwert eines vorgelegten Schecks zu decken.
In der zweiten Hälfte des 20. Jahrhunderts begannen immer mehr Banken, einen als Überziehungsschutz bezeichneten Service anzubieten. Im Wesentlichen würde dieser Service sicherstellen, dass die Bank unabhängig vom aktuellen Kontostand auf dem Girokonto keinen zur Zahlung vorgelegten Scheck zurückgibt. Viele Banken haben dieser Deckung gewisse Grenzen gesetzt, zum Beispiel Schecks nur dann abzudecken, wenn der Überziehungskredit unter einer bestimmten Grenze blieb. Dem Kontoinhaber würde jedoch im Gegenzug für die Dienstleistung eine Gebühr für unzureichende Deckung in Rechnung gestellt.
Wenn ein Scheck an den Einleger zurückgegeben wird, wird er oft von einem Brief über unzureichende Deckung begleitet. Das Schreiben enthält oft alle Anweisungen, die für die verbleibenden Maßnahmen relevant sein können, wie z. B. die zweite Vorlage des Schecks zur Zahlung. Die meisten Banken lassen die Einzahlung eines unzustellbaren Schecks nach dem zweiten Versuch nicht zu.
Sobald der Urheber des Schecks mit unzureichender Deckung über das Problem mit dem Scheck informiert wurde, wird ihm normalerweise etwas Zeit zur Verfügung gestellt, um den Nennwert des Schecks zuzüglich Gebühren oder Strafen zu decken, die der Einleger erheben möchte. Sollte der Originator den Einleger nicht erstatten, kann der Scheck den örtlichen Justizbeamten gemeldet werden.
An diesem Punkt ist die Option, den schlechten Scheck durch Zusammenarbeit mit dem Einleger zu lösen, nicht mehr möglich. Stattdessen wird der Scheckersteller mit den örtlichen Justizbeamten interagieren, um die Angelegenheit zu klären. Werden der Nennwert des Schecks und die festgesetzten Gerichtsgebühren nicht bezahlt, kann der Urheber festgenommen und ins Gefängnis gesteckt werden.