Die Vermögensfinanzierung ist ein Mittel, um eine Kreditlinie zu erhalten, indem ein oder mehrere Vermögenswerte als Sicherheit für die Kreditvergabe verwendet werden. Da die Vermögenswerte schuldenfrei und zügig liquidierbar sein müssen, dürfen sie während der Laufzeit der Kreditlinie weder veräußert noch übertragen werden. Hier finden Sie einige Informationen über die Finanzierung von Vermögenswerten und wie Unternehmen diese Finanzierungsmethode nutzen können.
Während bei der Strukturierung einer Kreditlinie zur Finanzierung von Vermögenswerten praktisch jede Art von Sachanlagen verwendet werden kann, gibt es mehrere Arten von Vermögenswerten, die in der Regel weit verbreitet sind. Forderungen aus Lieferungen und Leistungen werden oft als ein großer Vermögenswert angesehen, der als Sicherheiten verwendet werden kann. Auch die Beschaffung von Krediten für Vorräte, wie z. B. fertige Waren, kann eine praktikable Option sein, da diese Art von Vermögenswerten leicht veräußerbar ist. Ein weiteres Beispiel ist die Verwendung eines Eigentums oder einer Ausrüstung, deren Wert ungefähr dem Umfang des in der Vermögensfinanzierungsstrategie angeforderten Arbeitsfalls entspricht.
Es gibt mehrere gute Gründe, sich mit der Vermögensfinanzierung zu befassen. Ein Unternehmen, das durch den Kauf von Ausrüstung oder Immobilien expandieren möchte, möchte möglicherweise eine Anlagenfinanzierung nutzen, um den Gesamtbetrag schnell zu erhalten, ohne in das Betriebskapital greifen zu müssen. Für den Fall, dass eine Beziehung zu einem leitenden Angestellten abgebrochen werden muss, kann eine Vermögensfinanzierung schnell die Liquidität zur Finanzierung eines Exit-Pakets bereitstellen, ohne den Cashflow des Unternehmens zu stören. In einigen Fällen kann ein Kredit zur Finanzierung von Vermögenswerten einen geringeren Zinssatz aufweisen als bestehende Unternehmenskredite. Unter diesen Umständen ist die Tilgung der Kredite mit einem höheren Zinssatz und eine Vermögensfinanzierung sicherlich im besten Interesse des Unternehmens.
Einer der Vorteile der Asset-Finanzierung besteht darin, dass die Transaktion nur sehr wenig Zeit in Anspruch nimmt. Im Wesentlichen muss der Kreditgeber lediglich den Wert des oder der Vermögenswerte, die als Sicherheit verwendet werden, qualifizieren und dann überprüfen, ob die Vermögenswerte Eigentum des Kreditnehmers sind. Sind diese beiden Punkte zur Zufriedenheit des Kreditgebers geklärt, kann die Finanzierung sofort verlängert werden. Zudem findet die Vermögensfinanzierung tendenziell weniger strukturiert statt wie traditionelle Unternehmenskredite. Dies kann sehr hilfreich sein, da Kreditgeber und Kreditnehmer die Möglichkeit haben, die Vermögensfinanzierung zum Vorteil beider Parteien zu gestalten.
Als dritten Anreiz kann das Unternehmen mit sofort veräußerbaren Mitteln eine Kreditlinie schaffen, wodurch die Rückzahlung der Finanzierung sicher vertragsgemäß erfolgen kann. Wenn es darum geht, mit einer unerwarteten Situation oder Gelegenheit umzugehen, kann eine Vermögensfinanzierung eine ausgezeichnete Lösung sein.