Vermögensplanung ist ein Begriff, der verwendet wird, um eine Reihe von Finanzdienstleistungen zu beschreiben, die verwendet werden, um einer Person zu helfen, ihr bereits vorhandenes Vermögen zu erhalten, mehr Vermögen zu erlangen und die Verwendung des vorhandenen Vermögens effizient zu planen. Hindernisse für den Vermögenserhalt sind schlechte Finanzplanung, Verbindlichkeiten und Erbschaftssteuern nach dem Tod. Da die Vermögensplanung kompliziert sein kann und oft rechtliche Verfahren umfasst, wenden sich die meisten Menschen für Vermögensplanungsdienstleistungen an einen Vermögensplanungs- oder Vermögensverwaltungsexperten. Manchmal kann die Vermögensplanung auch als Vermögensverwaltung oder Nachlassplanung bezeichnet werden. Die Arten der Finanzplanung, die an dieser Art der Planung beteiligt sind, sind vielfältig, umfassen jedoch Budgetierung, Nachlassplanung und Altersvorsorge.
Ein grundlegender Bestandteil der Vermögensplanung ist die intelligente Budgetierung. Ohne einen Überblick über die Ausgaben und ein Verständnis von Investitionen kann eine Person schnell Vermögen verlieren. Die Planung kann einer Einzelperson oder Familie helfen, ein Budget zu planen und Ausgaben zu kontrollieren, oft durch die Identifizierung langfristiger finanzieller Ziele, an deren Erreichung jeder arbeiten kann. Die Finanzplanung kann helfen, unnötige Ausgaben oder mögliche Einsparungen zu identifizieren, die dazu beitragen könnten, einen allmählichen und sinnlosen Vermögensverlust zu stoppen. Die Budgetierung kann einer Person mit einer unklaren Vision ihrer finanziellen Zukunft helfen, ihre finanziellen Ziele zu definieren und die notwendigen Schritte zu planen, um sie zu erreichen.
Die Nachlassplanung besteht hauptsächlich aus Vermögensplänen nach dem Tod, die darauf abzielen, Steuern zu vermeiden, die auf einen Nachlass gezahlt werden müssen, wenn er nach dem Tod an seinen neuen Eigentümer übertragen wird. Finanzpläne für den Vermögenserhalt können auch Pläne beinhalten, Geld vor und nach dem Tod zu verteilen, damit der Nachlass so viel Vermögen wie möglich behält. Es kann auch ein Finanzvertreter benannt werden, falls der ursprüngliche Eigentümer des Vermögens keine Entscheidungen mehr treffen kann. Techniken zur Vermeidung von Erbschaftssteuern umfassen Lebensversicherungen, Trusts und Geschenke, die vor dem Tod zugewiesen wurden. Typischerweise befassen sich Treuhand-, Vermögens- oder Immobilienanwälte mit dieser Art der Vermögensverwaltung.
Der Ruhestand ist ein wesentlicher Bestandteil der Vermögensplanung. Obwohl viele Menschen der Meinung sind, dass sie erst im mittleren Alter für den Ruhestand sparen müssen, hat sich gezeigt, dass eine frühzeitige Rentenplanung schneller Geld anhäuft, sodass eine Person früher mit mehr Geld in den Ruhestand gehen kann als Spätsparer. Normalerweise investiert eine Person, die in den Ruhestand investiert, Geld sowohl in Investitionen als auch in Ersparnisse, um das Wachstum des Rentenfonds zu unterstützen. Arten von Anlagen, die von Einzelpersonen verwendet werden, um für den Ruhestand zu sparen, umfassen 401 (k), Aktien und Anleihen sowie Einlagenzertifikate (CD). Von diesen ist 401(k) die beliebteste Form der Altersvorsorge.