Käufer berücksichtigen viele Faktoren, wenn sie ein Hypothekendarlehen erhalten, aber Erstkäufer müssen noch mehr berücksichtigen. Zum Glück für Kreditnehmer gibt es viele Quellen für eine erste Hypothekenberatung. Einige der Quellen sind Regierungspublikationen, Immobilienmaklerliteratur und Materialien von Finanzgurus. Oft finden Menschen Rat im Internet oder durch Familie oder Freunde. Unabhängig davon, welche Quelle eine Person verwendet, müssen bestimmte Vorsichtsmaßnahmen getroffen werden.
Einige Orte, an denen Sie gedruckte Quellen für Hypothekenberatung finden können, sind Finanzberatungsbücher, Regierungsbroschüren und Zeitschriftenartikel. Wenn eine Person gedruckte Materialien konsultiert, muss sie oder sie berücksichtigen, dass diese möglicherweise ungenaue Informationen enthalten. Dies liegt daran, dass sich Gesetze, Wirtschaftsklima und andere Faktoren häufig ändern. Ein Buch, das 2001 geschrieben wurde, kann zum Beispiel keine genauen Informationen für eine Person enthalten, die zehn Jahre später, im Jahr 2011, ein Haus kauft.
Mit Hypotheken verbundene Fachleute, wie Kreditunternehmen und Immobilienmakler, bieten häufig eine erste Hypothekenberatung an. Dies kann gedrucktes Material, persönliche Beratung oder Online-Material sein. Normalerweise aktualisieren sie dieses Material regelmäßig, und die Mitarbeiter sind mit den neuesten Vorschriften und Marktfragen vertraut.
Finanzgurus können auch Hypothekenberatung geben. Häufig moderieren diese Experten Fernsehsendungen, schreiben Bücher und Artikel und bieten Seminare und Workshops an. Typischerweise verfügt ein Experte über eine Website, auf der sich Interessierte über sein Angebot informieren können. Die meisten Finanzexperten führen Workshops und Seminare in größeren Städten durch.
Viele Regierungen bieten Informationen zur Hypotheken-Erstberatung an. Einige haben Veröffentlichungen, die kostenlos oder gegen eine geringe Gebühr erhältlich sind. Manchmal bietet eine Regierungsbehörde Workshops über eine lokale Agentur an, z. B. eine Beratungsstelle oder eine Universität. Viele Menschen können die Informationen der Regierung eines anderen Landes verwenden, wenn ihre Regierung diese Informationen nicht anbietet.
Lokale Quellen können Familie, Freunde und Finanzplaner oder Finanzberater sein. Normalerweise teilen Familienmitglieder und Freunde ihre Erfahrungen und schlagen zuverlässige Ressourcen für den Erhalt einer Hypothek vor. Finanzplaner und Coaches haben den Vorteil, die gesamte finanzielle Situation einer Person zu analysieren.
Andere lokale Beratungsquellen sind Banken, Hypothekenmakler, Kreditinstitute und Immobilienunternehmen. Diese Unternehmen haben normalerweise ein finanzielles Interesse und verwenden ihre Informationen in der Regel zu ihrem Vorteil. Häufig erhält eine Person die beste Hypothekenerstberatung, indem sie Informationen aus mehreren Quellen kombiniert.
Es gibt drei Arten von Hypothekenberatern. Der gebundene Berater arbeitet für einen Kreditgeber und neigt seinen oder ihren Rat, um diesem Unternehmen zu zugute kommen. Der vielseitige Berater arbeitet für mehrere Kreditgeber, während der unabhängige Berater an keine Firma gebunden ist und den gesamten Markt abdeckt. Jeder Beratertyp hat seine Vor- und Nachteile, und eine Person sollte fragen, wer den Berater eingestellt hat.
Manchmal hat eine Person besondere Umstände und eine Rechtsberatung ist der beste Weg. Obwohl Juristen in der Regel keine Experten auf dem Immobilienmarkt sind, können sie Hypothekenberatung anbieten. Zu den Situationen, die möglicherweise eine Rechtsberatung erfordern, gehört das Eigentum an Hypotheken. Viele Experten empfehlen beispielsweise eine Rechtsberatung, wenn eine Person ein Haus mit jemandem kauft, der nicht mit ihr verwandt ist, wie etwa einem gleichgeschlechtlichen Partner oder Verlobten.
Das Internet bietet mehrere Websites, die den Zuschauern eine erste Hypothekenberatung geben. Eine Person sollte sich vor unsicheren oder bösartigen Websites und unzuverlässigen Informationen in Acht nehmen. Ein Warnzeichen ist ein Artikel, der eine schlechte Grammatik aufweist, als ob die Site von einer Übersetzungssoftware aus einer Fremdsprache übersetzt wurde. Der Autor der Site sollte mit der Sprache und den nationalen oder regionalen Vorschriften und Ressourcen vertraut sein.