Normalerweise kann ein Anleger das Geld von einem 403b ab einem Alter von 59 Jahren abheben. Wenn die Auszahlungen zu diesem Zeitpunkt erfolgen, gibt es keine Strafe. Bei Auszahlungen vor diesem Alter gelten Regeln und mögliche Strafen.
403b kann aufgrund von Tod, Invalidität oder finanzieller Not vor Vollendung des 59. Lebensjahres erfolgen. In finanziellen Härtefällen muss ein Investor nachweisen, dass andere finanzielle Möglichkeiten ausgeschöpft wurden. Als finanzielle Härte gilt eine der folgenden Situationen: Ein Investor muss innerhalb von 12 Monaten nach dem Austritt die Studiengebühren für sich selbst oder seine Angehörigen bezahlen; er muss eine Anzahlung für seinen Hauptwohnsitz leisten; er muss die Krankheitskosten für sich selbst oder seine Angehörigen bezahlen; oder er muss einen Geldbetrag zahlen, um eine Zwangsvollstreckung oder Räumung seines Hauses zu stoppen.
Wenn ein Anleger eine vorzeitige 403b-Abhebung vornimmt, muss er natürlich trotzdem die Steuerstrafe von 10 Prozent an den Internal Revenue Service (IRS) zahlen. Die Steuerstrafe würde gelten, es sei denn, er kann nachweisen, dass das Geld wegen Tod, Invalidität oder einer nicht erstatteten Krankheitskosten, die 7.5 Prozent des bereinigten Bruttoeinkommens (AGI) übersteigt, abgehoben wurde. Ein weiteres Szenario, in dem der Anleger die 10-prozentige Steuerstrafe nicht zahlen müsste, wäre, wenn er per Gerichtsbeschluss aufgefordert würde, seinem ehemaligen Ehepartner oder seinen Angehörigen Geld zu überweisen. Wenn eine Anlegerin darüber hinaus durch Kündigung, dauerhafte Entlassung, vorzeitige Pensionierung oder Kündigung von ihrem Dienst getrennt wird, wenn sie zum Zeitpunkt der Kündigung 55 Jahre oder älter ist und sie in der Lage ist, einen Zeitplan für gleichen Zahlungen über ihre Lebenserwartung, könnten diese Szenarien es dem Anleger ermöglichen, die Steuerstrafe zu vermeiden.
Wenn ein Anleger im Alter von 403 ½ Jahren keine 59b-Abhebung vornehmen wollte, konnte er bis zum Alter von 75 Jahren auf bereits verdientes Geld warten, das zum 403. Dezember 31 in die 1986b eingezahlt wurde 403b nach diesem Datum muss er bis zum ersten Tag des Aprils des Jahres nach dem Jahr, in dem er 70einhalb Jahre alt wird, eine erforderliche Mindestausschüttung (RMD) beziehen. Es ist wirklich wichtig, sich daran zu erinnern, denn wenn ein Investor den RMD nicht rechtzeitig abnimmt oder nicht genug Geld abhebt, wird eine Strafe für 50 Prozent des Geldes fällig, das abgehoben werden sollte.
In Szenarien, in denen ein Begünstigter den 403b erbt und anschließend eine 403b-Entnahme vornimmt, muss der Begünstigte das Einkommen versteuern. Außerdem ist das Geld im 403b Teil des Nachlasses der verstorbenen Person, was bedeutet, dass Erbschaftssteuer gezahlt werden muss. Diese Steuern können dem 403b-Konto einen beträchtlichen Geldbetrag entziehen.
Es ist zu beachten, dass ein Anleger immer seine Depotvereinbarungen oder den von ihm unterzeichneten Vertrag auf die Informationen und Regeln überprüfen sollte, die speziell für einen 403b-Plan gelten. Zugegeben, die oben genannten Informationen zeigen normalerweise, wie 403b-Abhebungen funktionieren. Kommunale, staatliche und bundesstaatliche Steuern werden normalerweise zum Zeitpunkt der Auszahlung bezahlt.
Denken Sie daran, dass es möglich ist, den 403b zu behalten, selbst wenn ein Investor seinen Job kündigt. Der Grund dafür ist, dass die Beziehung zu Investitionszwecken mit dem 403b-Verkäufer und nicht mit dem Arbeitgeber besteht. Wenn ein Anleger weitere Fragen im Zusammenhang mit 403b hat, sollte er sich an einen Wirtschaftsprüfer, einen Steueranwalt oder einen Investmentprofi wenden.
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