Während umgekehrte Hypotheken eine großartige Möglichkeit sind, während der Rentenjahre eine stetige Einnahmequelle zu schaffen, werden heute eine Reihe von umgekehrten Hypotheken-Betrügereien online und offline gefunden. Diese Betrügereien verdienen normalerweise Geld, indem sie eine Reihe fragwürdiger Taktiken anwenden, um die Kontrolle über die betroffenen Immobilien zu erlangen, und in einigen Fällen die Hausbesitzer vertreiben. Obwohl es viele verschiedene Arten von Reverse-Hypotheken-Betrügereien gibt, sind die meisten Variationen von drei Grundmodellen: Zwangsvollstreckung, Reverse-Hypothekenreparaturbetrug und sogar Beratungsbetrug am Anfang der Entscheidung, eine umgekehrte Hypothek aufzunehmen.
Wenn es um Betrug mit umgekehrten Hypotheken geht, besteht einer der effektiveren Ansätze darin, den Verbrauchern eine Beratung anzubieten, die mehr darauf abzielt, eine bestimmte Betrugsoperation zu fördern, als den Verbrauchern zu helfen, ihre Optionen für den Erhalt einer umgekehrten Hypothek zu verstehen. Während sich ein seriöser Berater darauf konzentriert, den Verbrauchern zu helfen, ihre Umstände zu bewerten und die Vorteile und möglichen Nachteile dieser Art von Finanzvereinbarung zu untersuchen, konzentrieren sich Betrugsberater nur auf potenzielle Vorteile, ohne darauf zu achten, wie diese Vorteile möglicherweise zusammenhängen oder nicht die Verbraucher. Ein Betrugsberater wird sich wahrscheinlich auch schnell auf nicht mehr als ein oder zwei Programme konzentrieren, die sehr stark beworben werden, und darauf hinweisen, dass diese Programme alles bieten, was bis zu diesem Punkt besprochen wurde.
Betrüger können die Beratungsphase auch dazu nutzen, Barrieren zwischen Verbrauchern und anderen umgekehrten Hypothekenoptionen zu schaffen, die tatsächlich die bessere Wahl sind. Dies geschieht oft, indem man bestimmte Programme verunglimpft, auf bestimmte Gebühren oder andere Bedingungen dieser Programme aufmerksam macht, die nicht in der vom Berater angepriesenen enthalten sind. Wie in jeder geschäftlichen Situation ist der Versuch, ein Produkt durch Herabsetzung der Konkurrenz zu verkaufen, in der Regel ein Zeichen dafür, dass etwas nicht stimmt und das sogenannte Große übergangen werden sollte.
Zusammen mit der Beratung ist die Abschottung ein weiteres gängiges Modell für umgekehrte Hypothekenbetrug. Bei diesem Ansatz besteht die Idee darin, Bedingungen in den Vertrag aufzunehmen, die den Betrügern reichlich Gelegenheit bieten, eine geringfügige Entschuldigung zu verwenden, um Anspruch auf die Immobilie zu erheben, eine Zwangsvollstreckung einzuleiten und das Haus zum Verkauf anzubieten. Zu diesem Zeitpunkt muss der Verbraucher entweder die Finanzierung für den Rückkauf des Hauses aufbringen oder sich woanders um eine Unterkunft bemühen. In beiden Fällen werden die finanziellen Ressourcen des Verbrauchers aufgebraucht, sodass für seine verbleibenden Jahre wenig bis nichts übrig bleibt.
Reverse-Hypotheken-Betrügereien können auch die Form einer Strategie zur Aufwertung oder Reparatur von Immobilien annehmen, die dem Hausbesitzer letztendlich wenig bis gar nichts an Vermögenswerten übrig lässt. Hier geht es darum, den Hausbesitzer davon zu überzeugen, dass einige Upgrades der Immobilie notwendig sind, um das beste Angebot für die umgekehrte Hypothek zu erhalten. Sobald dies geschehen ist, wird klar, dass die Upgrades die Bedingungen der Hypothek nicht verbessert haben. Stattdessen füllten die Reparaturen die Taschen derer, die die Reparaturen verwalteten, normalerweise ein Partner des umgekehrten Hypothekenberaters. Damit bleiben dem Hauseigentümer sogenannte Erweiterungen, die er vielleicht gar nicht wollte und wahrscheinlich auch nicht brauchte.
Da Reverse-Hypotheken-Betrug vielschichtig sein kann, können alle drei dieser grundlegenden Ansätze zu einem scheinbar sehr guten Geschäft kombiniert werden. Verbraucher können sich schützen, indem sie den Umgang mit Anbietern verweigern, die sich gegen eine anwaltliche Prüfung ihrer Verträge scheuen, die Angebote streng befristen und die Verbraucher in der Regel so drängen, dass sie nicht genügend Zeit haben, um eine Entscheidung zu treffen. Es ist wichtig, sich vor unerwünschter Werbung, Verkaufstaktiken und Programmen zu hüten, die keine Anzahlung ankündigen, sondern nur eine Reihe von Gebühren und Gebühren während der gesamten Vertragsdauer enthalten. Lassen Sie im Zweifelsfall die Gelegenheit verstreichen und konzentrieren Sie sich auf Kreditgeber, die eher bereit sind, mit den Verbrauchern in ihrem eigenen Tempo zusammenzuarbeiten.