Es gibt eine Reihe verschiedener Methoden zur Aufdeckung von Versicherungsbetrug, die oft auf der Art des versuchten Versicherungsbetrugs basieren. Lebensversicherungsbetrug beispielsweise wird in der Regel bei der Antragstellung auf eine Lebensversicherung begangen und am besten durch das Instinkt des Maklers oder die Underwriting-Prozesse der Versicherer aufgedeckt. Sachversicherungsbetrug wird jedoch in der Regel nach längerer Geltungsdauer durch Beschädigung, Zerstörung oder Diebstahl des versicherten Eigentums begangen. Sachversicherungsbetrug lässt sich am besten durch eine Nachuntersuchung aufdecken.
Die Bedeutung der Erkennung und Prävention von Versicherungsbetrug wird durch die Tatsache unterstrichen, dass jährlich Hunderte von Milliarden Dollar für betrügerische Ansprüche ausgezahlt werden. Würde der Versicherungsbetrug vollständig beseitigt, würden die Prämien deutlich sinken. Während die Aufdeckung von Versicherungsbetrug ein benanntes Element der Arbeit eines Versicherungsvertreters ist, liegt sie jedoch auch in der Verantwortung aller Verbraucher.
Versicherungsbetrug kann verschiedene Formen annehmen. Krankenversicherungsbetrug ist das Einreichen falscher Ansprüche, normalerweise für Verletzungen und Krankheiten, die nicht existieren. Falsche Ansprüche werden oft nach einem inszenierten Autounfall eingereicht, normalerweise durch einen Arzt, der an dem Programm teilnimmt, und können eine Versicherungsgesellschaft Hunderttausende von Dollar kosten. In einigen Fällen werden berechtigte Ansprüche überhöht, insbesondere wenn eine Verletzung schwer zu überprüfen ist, wie beispielsweise eine Rückenverletzung. Das Volumen der in den Vereinigten Staaten eingereichten Schadenersatzansprüche macht es Versicherungsunternehmen praktisch unmöglich, jeden einzelnen Schadensfall gründlich zu untersuchen. Betrüger, die dies wissen, versuchen oft, eine Aufdeckung zu vermeiden, indem sie kleinere Ansprüche geltend machen. Zur Betrugsbekämpfung verlangen viele Versicherer routinemäßig von ihren Krankenkassen, bei schwerwiegenden Diagnosen eine Zweitmeinung einzuholen.
Beim Kfz-Versicherungsbetrug handelt es sich um das Einreichen falscher Ansprüche gegen eine Kfz-Versicherungspolice. Ein beliebtes Schema besteht darin, ein Auto dort zu lassen, wo es wahrscheinlich gestohlen wird, und dann eine Klage wegen eines gestohlenen Autos einzureichen, sobald der erwartete Diebstahl auftritt. Kfz-Versicherungsnehmer versuchen manchmal, einen einfachen Betrug zu begehen, indem sie eine Karosseriewerkstatt bitten, eine überhöhte Rechnung auszustellen, wobei der Selbstbehalt zwischen dem Versicherungsnehmer und der Werkstatt aufgeteilt wird. Diese Art von Versicherungsbetrug kann schwer aufzudecken sein, aber Versicherungsunternehmen erhalten manchmal Tipps von der Öffentlichkeit.
Sachversicherungsbetrug beinhaltet vom Menschen verursachte Gefahren wie Feuer oder Überschwemmung. Zum Beispiel kann ein Grundstückseigentümer ein Gebäude in Brand setzen, um die Versicherung einzutreiben, oder könnte behaupten, dass ein versicherter Gegenstand gestohlen wurde. Normale Ermittlungsverfahren sind häufig die beste Methode, um Versicherungsbetrug aufzudecken.
Etwas anders sieht es beim Lebensversicherungsbetrug aus. Der Verlust ist real, aber bei der Untersuchung stellt sich heraus, dass der Antrag wesentlich falsch dargestellt wurde und die Police nicht hätte ausgestellt werden dürfen. Viele Versicherer weigern sich zum Beispiel regelrecht, Personen mit Krebs zu versichern und solche, die deutlich höhere Prämien verlangen. Wenn also jemand Krebs hat und dies beim Abschluss einer Lebensversicherung nicht angibt, handelt es sich um Lebensversicherungsbetrug. Selbst wenn der Versicherungsnehmer an einer Ursache stirbt, die nichts mit der Krebserkrankung zu tun hat, würden die meisten Versicherungsunternehmen unter solchen Umständen einen Todesfall ablehnen und stattdessen die gezahlten Prämien zurückerstatten. In den meisten Fällen kann ein Versicherer einen Lebensversicherungsanspruch nur während der ersten zwei Jahre der Police wegen wesentlicher Falschangaben ablehnen; Die meisten Todesfälle, die sich in den ersten zwei Jahren des Bestehens einer Lebensversicherung ereignen, werden sorgfältig untersucht.
Die Aufdeckung von Versicherungsbetrug liegt in erster Linie in der Verantwortung des Versicherungsvertreters und ist eine schwierige Aufgabe. Diejenigen, die betrügerische Versicherungsanträge stellen, sind normalerweise klug genug, um den Agenten nicht auf ihr System aufmerksam zu machen, daher muss der Agent die Möglichkeit eines Betrugs sehr gewissenhaft sein. Versicherungsmakler werden jedoch per Provision bezahlt, was ihnen eigentlich keinen Anreiz gibt, Versicherungsbetrug aufzudecken, denn wenn sie einen Antrag als betrügerisch entlarven, erhalten sie nicht nur keine Provision, sondern verlieren auch die Zeit für den Verkauf .
Die Aufdeckung von Versicherungsbetrug liegt auch in der Verantwortung der Versicherungsunternehmen, und sie nehmen diese Verantwortung sehr ernst, indem sie Underwriter für die Überprüfung von Anträgen sowie Schadenregulierer und Ermittler für die Überprüfung von Ansprüchen einsetzen. Der Underwriting-Prozess – d. h. der Prozess der Prüfung eines Versicherungsantrags, bevor dieser genehmigt und die Police ausgestellt wird – ist viel ausgeklügelter geworden und stützt sich auf mehr verschiedene Informationsquellen, um die Antragsinformationen zu überprüfen. Auch andere am Schadenprozess Beteiligte, wie Ärzte und Karosseriewerkstätten, sind für die Aufdeckung von Versicherungsbetrug zuständig, und die meisten von ihnen können sich darauf verlassen, dass sie Versicherungsbetrugsversuche ihrer Patienten oder Dritter melden.