Geldwäschegesetze umfassen Regeln, Vorschriften und Gesetze, die darauf abzielen, illegale Bargeldtransaktionen aufzudecken und zu bestrafen. Geldwäsche ist der Versuch, Gelder legitim erscheinen zu lassen. Mit anderen Worten, Kriminelle wollen so aussehen, als ob sie das Geld aus einer legitimen Quelle verdienen. Geldwäschegesetze verlangen von Banken und Unternehmen, bestimmte Transaktionen der Regierung zu melden.
In den USA gehört zu den Geldwäschegesetzen der Bank Secrecy Act, der Banken und andere Finanzinstitute verpflichtet, Bargeldtransaktionen über 10,000 US-Dollar (USD) in einem Währungstransaktionsbericht (CTR) an die Regierung zu melden. Es verlangt auch, dass Finanzinstitute eine ordnungsgemäße Kundenidentifikation einholen und eine ordnungsgemäße Dokumentation der Transaktionen führen. Dies ermöglicht es der Regierung, den Geldfluss in das Land oder aus dem Land zu überwachen. Es erleichtert auch der Regierung, die an den Transaktionen beteiligten Personen zu identifizieren.
Die Geldwäschevorschriften in den USA gelten auch für Casinos, Autohäuser, Wertpapiermakler und Einzelpersonen oder Unternehmen, die an Immobilientransaktionen beteiligt sind. Zusammen mit Banken müssen diese Unternehmen CTR-Berichte einreichen. Unternehmen und Finanzorganisationen müssen CTR-Berichte beim Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) einreichen, einer Behörde des US-Finanzministeriums. FinCEN ist für die Umsetzung der US-amerikanischen Geldwäschegesetze verantwortlich. Es sammelt Informationen, analysiert Daten und verteilt Berichte an Strafverfolgungsbehörden in den USA und anderen Ländern, um Geldwäsche zu bekämpfen.
Einige Personen begannen, Transaktionen zu strukturieren, um CTR-Anforderungen zu vermeiden. Als Reaktion darauf wurden die Geldwäschegesetze geändert, um Banken und andere Unternehmen zu verpflichten, eine Verdachtsmeldung (SAR) einzureichen. Dieser Bericht ist auch dann erforderlich, wenn eine Transaktion 10,000 USD nicht überschreitet. Stattdessen müssen diese Organisationen eine Meldung einreichen, wenn sie einfach vermuten, dass etwas ungewöhnlich erscheint. Darüber hinaus ist es nach Geldwäschegesetzen strafbar, eine Transaktion zu strukturieren, um CTR-Anforderungen zu umgehen.
Zu den Strafen zählen Geldstrafen, Inhaftierung und Verwirkung des Erlöses. In einigen Fällen kann die Nichtmeldung verdächtiger Aktivitäten zu einem Verstoß gegen die Gesetze zur Geldwäsche und in einigen Ländern zu einer obligatorischen Haftstrafe führen. Geldwäschegesetze in den USA verhängen Geldbußen gegen Finanzinstitute, die sich nicht an die Vorschriften halten. US-Banken können auch den Versicherungsschutz der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) verlieren, wenn sie die Geldwäschegesetze nicht einhalten.
Kritiker von Geldwäschegesetzen äußern Bedenken, dass diese Gesetze zu weit gefasst sind und Datenschutzrechte verletzen. Das US-Gesetz verbietet beispielsweise Finanzinstituten und anderen Unternehmen, Kunden darüber zu informieren, dass sie sie an die Regierung melden. Einzelpersonen und Unternehmen können sogar strafrechtlich verfolgt werden, selbst wenn sie nicht wissen, dass Kriminelle über ihre Unternehmen Geld waschen. Dies könnte dazu führen, dass unschuldige Personen eine Gefängnisstrafe absitzen und/oder im Falle eines Schuldspruchs erhebliche Geldstrafen zahlen müssen. Selbst wenn ein Gericht Personen für nicht schuldig befunden hat, müssen sie in einigen Fällen strafrechtlich verfolgt werden und möglicherweise bankrott gehen, um sich vor Gericht zu verteidigen.