Nichtbankenbanken sind Finanzinstitute, die keine Banklizenzen haben. Sie können viele der gleichen Funktionen wie eine Bank ausüben, dürfen jedoch andere nicht ausführen, wie z. B. die Annahme von Einlagen. Einige Nichtbanken sind sogar bei der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) versichert. Zu den üblichen Nichtbanken gehören Hypotheken-, Versicherungs- und Finanzunternehmen.
Obwohl Nichtbanken keine Lizenz haben, weil sie Finanzdienstleistungen anbieten, müssen sie in der Regel die Bankvorschriften einhalten. Dies sind Richtlinien und Einschränkungen, die von der Regierung festgelegt und durchgesetzt werden. Obwohl diese Anforderung üblich ist, ist sie nicht universell; es gibt einige Bereiche, in denen Nichtbanken mit wenigen oder keinen Vorschriften praktizieren können.
Es gibt eine breite Palette von Dienstleistungen, die von Nichtbanken praktiziert werden. Viele dieser Institutionen werden sich auf einige wenige Bereiche konzentrieren, wie zum Beispiel Investitionen, Altersvorsorge oder Kreditdienstleistungen. Andere, wie zum Beispiel Risikokapitalfirmen, werden eine Hauptfunktion erfüllen.
Zu den üblichen Dienstleistungen von Nichtbanken gehören das Anbieten von Geldmarkt- und Vermögensverwaltungsdiensten sowie die Zeichnung von Aktien. Die Kreditvergabe ist auch bei Nichtbanken eine gängige Dienstleistung. Dies können allgemeine Kredite oder die Verteilung von Mitteln für bestimmte Zwecke wie zum Beispiel Bildung sein.
Nichtbanken dürfen in der Regel keine Einlagen annehmen und müssen daher andere Wege finden, um ihre Aktivitäten zu finanzieren. Eine gängige Methode ist die Verwendung von Schuldtiteln wie Hypotheken, Anleihen und Zertifikaten. Das Unternehmen verdient im Wesentlichen Geld durch den Prozess der Übertragung von Schuldeigentum.
Eine Bank, die keine Bank ist, kann auch Geld verdienen, indem sie für ihre Dienstleistungen eine Gebühr erhebt, in der Regel als Zinszahlung. Häufig dient dies dazu, als Kanal für den Transfer von Geldern von einer Partei zur anderen zu fungieren. Es ist im Wesentlichen der Prozess, diejenigen, die Kapital brauchen, mit den Menschen zu verbinden, die Geld haben.
Die größte Herausforderung für eine Nichtbank besteht darin, die Mittel, die sie erhält, mit denen, die sie ausschüttet, auszugleichen. Aus diesem Grund müssen die Mittelzu- und -abflüsse genau geplant werden. Eine Nichtbank wird dieser Verantwortung oft gerecht, indem sie langfristige Kredite zu hohen Zinsen anbietet und kurzfristige Kredite zu niedrigeren Zinsen aufnimmt. Dies sichert den Cashflow und senkt gleichzeitig das Risiko der Kreditaufnahme.
Einer der wesentlichen Unterschiede zwischen einer Nichtbank und einer lizenzierten Bank besteht darin, dass letztere mehr bundesstaatliche Vorschriften einhalten müssen. Dazu gehört auch die Einhaltung bestimmter Bedingungen, wie beispielsweise einer Eigenkapitalanforderung. Eine Bank kann sich auch regelmäßig an die Bundesregierung wenden, um Unterstützung bei der Erhöhung der Barreserven zu erhalten.