Die Arten des Finanzinstitutsbetrugs sind fast so unbegrenzt wie die Zahl der Kriminellen, die die Straftaten begehen. Obwohl die Details der einzelnen Systeme unterschiedlich sein können, lassen sich viele dieser Betrügereien in zwei Kategorien unterteilen: Scheckbetrug und elektronischer Betrug. Im Allgemeinen verwenden Personen, die Scheckbetrug begehen, schriftliche Entwürfe, um Geld zu erhalten, und elektronischer Betrug nutzt Informationen aus, die über das Internet gesammelt wurden.
Eine der häufigsten Betrugsarten von Finanzinstituten ist der Scheckbetrug. In seiner einfachsten Form wird dieser Betrug durch die Änderung der Empfängerinformationen oder des Zahlungsbetrags eines rechtmäßig ausgestellten Schecks durchgeführt. Kompliziertere Schemata umfassen die Fälschung von Schecks oder den Erhalt von Blankoschecks durch Diebstahl. Diese Betrugsarten richten sich in der Regel an Kontoinhaber. Bestimmte andere Nachteile, einschließlich betrügerischer Konten und gezielter Überziehungen, betreffen in erster Linie das Finanzinstitut.
Viele Banken haben Sicherheitsmaßnahmen hinzugefügt, um sich und ihre Kunden vor Betrug durch Finanzinstitute per Scheck zu schützen, aber Einzelpersonen werden ermutigt, bestimmte Schritte zu unternehmen, um ihre Konten weiter zu schützen. Um beispielsweise vor Diebstahl zu schützen, wird empfohlen, alle Schecks an gesperrte Postfächer zu senden und von dort zu empfangen. Alle Felder eines Entwurfs sollten vollständig mit Strichen vom Ende des Schreibens bis zum Ende des Feldes ausgefüllt werden. Es wird auch empfohlen, einen blauen Stift zu verwenden, da es schwieriger ist, mechanisch zu duplizieren. Darüber hinaus kann ein häufiger Abgleich zwischen Kontoauszügen und persönlichen Aufzeichnungen dazu beitragen, betrügerische Aktivitäten zu erkennen und Maßnahmen gegen zukünftige Vorfälle zu ergreifen.
Um Betrug durch Finanzinstitute zu bekämpfen, entscheiden sich viele Banken und Kunden dafür, ihre Geschäfte elektronisch abzuwickeln. Dies verringert die Möglichkeit von Scheckbetrug, schafft jedoch die Möglichkeit computergestützter Angriffe. Die meisten Institute, die mit Finanzinformationen umgehen, haben auf diese Bedrohung in bewundernswerter Weise reagiert, indem sie extrem sichere Websites erstellt haben. Kriminelle haben jedoch darauf reagiert, indem sie stattdessen versucht haben, die Kontoinhaber zu intrigieren.
Betrug bei elektronischen Finanzinstituten ist am häufigsten das Ergebnis einer sogenannten Phishing-Praxis. In dieser Praxis sendet der Kriminelle E-Mails mit anklickbaren Links an Banken, Online-Shops oder Versorgungsunternehmen, die die Empfänger verwenden. Diese Links führen jedoch nicht zu den tatsächlichen Websites der Unternehmen, sondern zu Seiten, die mit den legitimen Websites identisch zu sein scheinen. Nachdem das Opfer seine Passwortinformationen eingegeben hat, kann der Betrüger auf der legitimen Website auf das Konto des Opfers zugreifen. Der effektivste Weg, um diese Art von Betrug zu bekämpfen, besteht darin, niemals auf einen Link in einer E-Mail zu klicken, sondern entweder die Website direkt zu besuchen oder das Unternehmen anzurufen.
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