In molti stati degli Stati Uniti era prassi normale che le persone che scrivessero assegni ai commercianti dovessero esibire una carta di credito al momento del pagamento tramite assegno e spesso presentassero un documento d’identità o un passaporto. Anche se questo era una volta comune, la pratica è relativamente rara ai giorni nostri. Questo perché, in molti luoghi e nella maggior parte dei casi, è illegale richiedere a una persona di mostrare una carta di credito quando si paga con assegno. I commercianti che ignorano la legge possono essere multati per questa pratica in diversi stati degli Stati Uniti e la richiesta costante di tali informazioni potrebbe comportare azioni legali di classe.
Nella maggior parte degli stati degli Stati Uniti, alcune pratiche sono severamente vietate dalla legge, tranne in determinate circostanze. Ad esempio, alcuni stati consentono ai commercianti di chiedere ai clienti di mostrare una carta di credito, ma di non rifiutare di accettare un assegno se un cliente non rispetta. Anche se i commercianti sono autorizzati a richiedere queste informazioni, in genere non è consentito scrivere le informazioni della carta di credito su un assegno perché ciò potrebbe mettere le persone a rischio di essere rubate la loro identità. Inoltre, i commercianti non possono richiedere una carta di sicurezza sociale come forma di identificazione o scrivere i numeri di sicurezza sociale sugli assegni.
Esistono alcune pratiche di buon senso che possono essere impiegate da commercianti o banche. Se sei in un grande magazzino o banca locale e stai effettuando un pagamento sulla tua carta di credito o carta di credito del tuo grande magazzino tramite assegno, un commerciante o un banchiere può chiederti di mostrare la tua carta di credito quando paghi con assegno o contanti, ed è spesso in grado di scrivere i dati della tua carta su un assegno. Questo è un metodo rapido per assicurarsi che il pagamento effettuato sia depositato sul conto corretto. Alcune persone possono anche richiedere una carta di credito se si sta scrivendo un check out per contanti o se si utilizza un assegno come mezzo di deposito. Se invii un deposito tramite assegno ad un hotel, ad esempio, potresti anche dover fornire un numero di carta di credito.
Nella maggior parte dei casi, mostrare la tua carta di credito è un processo completamente volontario. Alcuni stati richiedono addirittura ai commercianti di pubblicare informazioni in tal senso o, almeno, di informare ogni persona che paga con assegno che non devono mostrare la propria carta di credito. Come regola generale, i commercianti non sono inoltre autorizzati a utilizzare una carta di credito per coprire i fondi su un assegno se rimbalza e non possono chiamare una società di carte di credito per verificare se esistono fondi per coprire un assegno che non è accettato da la Banca.
Alcuni stati possono richiedere una carta di credito come mezzo di identificazione e, con l’autorizzazione dell’autore dell’assegno, possono registrare le informazioni della carta di credito su un assegno, in particolare come mezzo per garantire assegni in contanti o assegni fuori dallo stato. Sebbene i commercianti potrebbero non essere in grado di chiedere alle persone di mostrare una carta di credito durante il pagamento tramite assegno, possono avere il diritto di rifiutare gli assegni in base all’impossibilità di mostrare altri documenti di identità o se l’assegno viene valutato attraverso un numero di sistemi di controllo che mostrano assegni rimbalzati. I commercianti possono anche rifiutare assegni molto grandi per gli acquisti. Un commerciante può anche decidere di non accettare assegni e negoziare solo in contanti o carte di credito.