El factoring de exportación es un proceso financiero en el que las empresas de importación y exportación venden bienes y servicios a clientes y luego venden los saldos pendientes de cobro a un banco. El banco es responsable de cobrar estos saldos. Los mejores consejos para establecer el proceso de factorización de exportación son operar en un país extranjero con leyes que protejan los derechos de propiedad, seleccionar un banco o empresa local estabilizado, mitigar el riesgo mediante la venta de cuentas por cobrar calificadas y solo utilizar la factorización para financiamiento a corto plazo.
Al trabajar en países extranjeros, las empresas deben cumplir con todas las leyes aplicables con respecto a las transacciones comerciales. Algunos países pueden no reconocer las cuentas por cobrar como una forma de propiedad del cliente o del capital del cliente. Esto puede dificultar la factorización de las cuentas por cobrar porque la empresa o el banco que compra las cuentas no podrá cobrar el dinero a través del sistema legal del país extranjero. Por lo tanto, los bancos de factoraje se enfrentarán a una propuesta perdedora si compran cuentas por cobrar con solo la esperanza de cobrar el dinero en función de la buena voluntad del cliente o cliente que adeuda el saldo.
Las empresas que fabriquen cuentas por cobrar internacionalmente deberán seleccionar un banco estabilizado u otro socio para este proceso. Estas instituciones necesitan tener capital para pagar por adelantado las cuentas por cobrar con base en porcentajes previamente establecidos. Si no se selecciona el socio adecuado para el factoring de exportación, las empresas tendrán que volver a comprar cuentas por cobrar vendidas o perder dinero si acuerdan un calendario de pago prorrateado para recibir su dinero. Un socio de factoraje estable también se asegurará de que el banco o la empresa estén disponibles para transacciones futuras, creando una sólida relación comercial para factoraje de cuentas por cobrar.
El factoraje de exportación, similar al factoraje interno, generalmente funcionará mejor cuando venda cuentas por cobrar adeudadas por clientes solventes de menos de 180 días o menos. Esto asegura que la compañía nacional recibirá la mayor cantidad de dinero al factorizar las cuentas por cobrar. También ayuda a la compañía a evitar entrar en acuerdos de factoring de recurso. Los bancos y las compañías de factoraje requerirán que el vendedor vuelva a comprar cualquier cuenta por cobrar que la compañía no pueda cobrar. Esto es especialmente difícil si una empresa nacional tiene poco conocimiento o experiencia para trabajar en un país extranjero.
El factoring es mejor como una solución a corto plazo para el financiamiento en efectivo. La venta continua de cuentas por cobrar dará como resultado que las empresas pierdan dinero a largo plazo. Por ejemplo, la mayoría de los resultados de factoring de exportación hacen que las empresas solo reciban entre el 80 y el 90 por ciento del saldo total de sus cuentas por cobrar abiertas. Esto da como resultado una pérdida en estas ventas, que puede ser peor si el país extranjero tiene un tipo de cambio desfavorable. Luego, las empresas perderán un valor adicional en dólares al transferir este dinero a sus operaciones nacionales.
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