El factoring de deuda es una transacción financiera en la cual las cuentas por cobrar de una empresa se compran como un medio para obtener dinero inmediato de esas cuentas por cobrar. Las empresas que necesitan finanzas rápidamente a veces usan este enfoque, en lugar de depender de la situación típica de flujo de efectivo que existe con sus clientes. Cuando se organiza en beneficio de ambas partes, el factoring de deuda puede ser una herramienta útil para ayudar a una empresa a avanzar. Para asegurarse de que el acuerdo sea beneficioso, tanto el prestamista como el prestatario deben acordar algunos puntos clave: el proceso de factoring, las tarifas de factoring y los términos del contrato que rige la relación comercial.
Por lo general, la factorización de la deuda implica que el prestamista compre un lote de facturas y extienda un pago parcial por el valor nominal de esas facturas en el front-end. Muchas compañías proporcionan desde el 80% hasta el 90% de ese valor nominal por adelantado. El pago generalmente se realiza directamente en la cuenta bancaria del deudor dentro de dos a cuatro días después de recibir los detalles en el lote de facturas. Las empresas que están considerando la factorización de la deuda como una forma de generar un flujo de caja rápido deben buscar obtener el pago inicial más alto posible.
También está el asunto de las tarifas de factoring. La mayoría de los prestamistas retendrán un pequeño porcentaje del valor nominal de las facturas compradas como pago por sus servicios. Dependiendo de los términos del prestamista, esta tarifa puede ser entre el tres y el siete por ciento del valor nominal del lote. Aquí, el objetivo del deudor es asegurar la estructura de tarifas más competitiva posible, de modo que eventualmente el deudor reciba una mayor cantidad del valor nominal de las facturas.
El escrutinio cuidadoso de todos los términos y condiciones relacionados con el acuerdo de factorización de la deuda es crucial para el éxito de la relación de financiación empresarial. Junto con las políticas con respecto a los pagos al deudor y el monto de las tarifas de factoraje, los deudores deben estar al tanto de cualquier cargo adicional o tarifa que pueda aplicarse, incluidos los reembolsos en las facturas que los clientes del deudor no pagan dentro de los 90 días. El proceso para finalizar la relación de trabajo también debe considerarse con mucho cuidado, para que no haya malentendidos si el deudor decide dejar de usar el factoring y desea recuperar el control del proceso de facturación de la empresa. Además, la comprensión de los procedimientos de cobro del prestamista es esencial si el deudor desea evitar situaciones incómodas con sus clientes que podrían conducir a una pérdida de clientes y los ingresos que generan.
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