El factoring de deuda es una transacci?n financiera en la cual las cuentas por cobrar de una empresa se compran como un medio para obtener dinero inmediato de esas cuentas por cobrar. Las empresas que necesitan finanzas r?pidamente a veces usan este enfoque, en lugar de depender de la situaci?n t?pica de flujo de efectivo que existe con sus clientes. Cuando se organiza en beneficio de ambas partes, el factoring de deuda puede ser una herramienta ?til para ayudar a una empresa a avanzar. Para asegurarse de que el acuerdo sea beneficioso, tanto el prestamista como el prestatario deben acordar algunos puntos clave: el proceso de factoring, las tarifas de factoring y los t?rminos del contrato que rige la relaci?n comercial.
Por lo general, la factorizaci?n de la deuda implica que el prestamista compre un lote de facturas y extienda un pago parcial por el valor nominal de esas facturas en el front-end. Muchas compa??as proporcionan desde el 80% hasta el 90% de ese valor nominal por adelantado. El pago generalmente se realiza directamente en la cuenta bancaria del deudor dentro de dos a cuatro d?as despu?s de recibir los detalles en el lote de facturas. Las empresas que est?n considerando la factorizaci?n de la deuda como una forma de generar un flujo de caja r?pido deben buscar obtener el pago inicial m?s alto posible.
Tambi?n est? el asunto de las tarifas de factoring. La mayor?a de los prestamistas retendr?n un peque?o porcentaje del valor nominal de las facturas compradas como pago por sus servicios. Dependiendo de los t?rminos del prestamista, esta tarifa puede ser entre el tres y el siete por ciento del valor nominal del lote. Aqu?, el objetivo del deudor es asegurar la estructura de tarifas m?s competitiva posible, de modo que eventualmente el deudor reciba una mayor cantidad del valor nominal de las facturas.
El escrutinio cuidadoso de todos los t?rminos y condiciones relacionados con el acuerdo de factorizaci?n de la deuda es crucial para el ?xito de la relaci?n de financiaci?n empresarial. Junto con las pol?ticas con respecto a los pagos al deudor y el monto de las tarifas de factoraje, los deudores deben estar al tanto de cualquier cargo adicional o tarifa que pueda aplicarse, incluidos los reembolsos en las facturas que los clientes del deudor no pagan dentro de los 90 d?as. El proceso para finalizar la relaci?n de trabajo tambi?n debe considerarse con mucho cuidado, para que no haya malentendidos si el deudor decide dejar de usar el factoring y desea recuperar el control del proceso de facturaci?n de la empresa. Adem?s, la comprensi?n de los procedimientos de cobro del prestamista es esencial si el deudor desea evitar situaciones inc?modas con sus clientes que podr?an conducir a una p?rdida de clientes y los ingresos que generan.
Inteligente de activos.