En realidad, no existe un tipo de seguro específico llamado seguro Cobra. Más bien, el término proviene de una disposición de la Ley Ómnibus Consolidada de Reconciliación del Presupuesto de 1985 (COBRA), que se convirtió en ley en los Estados Unidos en 1986. La ley proporciona una forma para que muchas personas en los Estados Unidos continúen recibiendo beneficios de seguro médico para un período de tiempo después de sufrir cambios en sus circunstancias, como la pérdida de sus trabajos o divorcios, que los hubieran dejado sin cobertura. Esta continuación de los beneficios del seguro a menudo se conoce como seguro COBRA.
Precio
El seguro COBRA generalmente es más costoso para las personas que lo tienen que su seguro médico cuando estaban empleados, pero es menos costoso de lo que sería sin la disposición de COBRA. La mayoría de los empleadores pagan al menos un porcentaje de los costos del seguro médico para sus empleados, y muchas empresas están obligadas a hacerlo por ley. Sin embargo, una persona que tiene seguro COBRA debe pagar todos los costos por sí misma.
Sin embargo, la disposición de COBRA permite que el individuo continúe con su cobertura de seguro a la tarifa grupal recibida por su empleador en lugar de pagar una tarifa individual. Los grupos pueden recibir descuentos de las compañías de seguros, por lo que una persona cubierta por el seguro COBRA generalmente puede pagar una tarifa más baja. Por lo tanto, un empleado que repentinamente se queda sin trabajo puede ver aumentar sus costos de atención médica, pero debido a COBRA, él o ella pueden evitar pagar costos aún más altos.
Usuari@s
Las personas que, por algún motivo, han perdido su principal medio de cobertura sanitaria son los principales usuarios de esta prestación. El ejemplo más común de esto es la pérdida de un trabajo. El seguro COBRA también cubre a jubilados recientes y personas con discapacidades. También cubre comúnmente al cónyuge e hijos de la persona, si corresponde.
Beneficios cubiertos
Los beneficios de salud específicos que a menudo se incluyen en los paquetes de seguro de COBRA son la atención médica, los medicamentos recetados, la cirugía, la atención hospitalaria, tanto para pacientes hospitalizados como para pacientes ambulatorios, pero no generalmente atención de estadía prolongada, e incluso necesidades dentales. El seguro de vida, que puede ofrecerse junto con los paquetes de seguro médico proporcionados por el empleador, no forma parte de ningún paquete de seguro de COBRA.
Elegibilidad
La disposición de COBRA no cubre a todos los trabajadores en los EE. UU. Por ejemplo, alguien que trabajó para una empresa que tenía menos de 20 empleados en el año anterior no sería elegible. Tampoco lo harían aquellos que fueran empleados del gobierno federal de los Estados Unidos o de algunas organizaciones religiosas o patrocinadas por la iglesia. Sin embargo, los empleados de los gobiernos locales y estatales serían elegibles.