En un contexto de seguro, el exceso de inter?s describe un tipo espec?fico de p?liza de seguro de vida. Es uno donde las primas pagadas por el cliente, y la cantidad pagada por la aseguradora cuando el cliente muere, son fijas, pero el valor en efectivo de la p?liza var?a con el tiempo. Esta variaci?n se ve afectada por las condiciones del mercado y es efectivamente un pago de intereses variable, aunque uno que el cliente no pueda cobrar. El mecanismo preciso de una pol?tica de exceso de intereses depende de la estructura comercial del asegurador.
Todas las p?lizas de seguro de vida se dividen en una de dos categor?as. El seguro a t?rmino es cuando el cliente paga las primas regulares durante un per?odo fijo y la aseguradora paga si el cliente muere durante este per?odo; Si el cliente todav?a est? vivo al final del per?odo, los pagos de la prima cesan y la aseguradora no realiza ning?n pago. El seguro de vida entera significa que la persona contin?a pagando las primas por el resto de su vida y la aseguradora paga cuando muere.
El exceso de inter?s cae en la ?ltima categor?a y se basa en un aspecto espec?fico del seguro de vida entera conocido como el valor en efectivo. Este es un pago que la aseguradora hace al cliente si decide dejar de pagar la p?liza. El valor en efectivo tambi?n se puede usar de otras maneras: el dinero se puede usar para financiar un seguro continuo a plazo despu?s de que el cliente deja de pagar, o se puede usar como la base de un pr?stamo al cliente, que se puede deducir del pago final relacionado con la muerte si es necesario.
El valor en efectivo aumenta con el tiempo que el cliente paga la p?liza. Son las diferentes formas de calcular este crecimiento las que distinguen las diferentes formas de pol?tica de toda la vida. Una versi?n com?n, conocida como participativa o con fines de lucro, significa que el valor en efectivo aumenta en cantidades variables, y que el dinero proviene de los beneficios de las compa??as de seguros. Otra versi?n, conocida como no participante, el valor en efectivo crece en una proporci?n o cantidad fija cada a?o, que se acuerda cuando el cliente saca la p?liza por primera vez.
Una pol?tica de exceso de inter?s es una mezcla de estos dos m?todos. El valor en efectivo crece al menos una cierta cantidad o proporci?n cada a?o. Puede crecer en una cantidad mayor dependiendo de las ganancias de la aseguradora u otro factor de desempe?o del mercado, pero esto no est? garantizado. Cualquier aumento en el valor en efectivo por encima del aumento garantizado se conoce como exceso de inter?s, de ah? el nombre del tipo de p?liza. Los nombres alternativos incluyen suposiciones actuales de vida entera o intereses sensibles.
Inteligente de activos.