La falsificación de cheques es el acto de falsificar un instrumento escrito negociable para cobrar dinero que no pertenece al falsificador. Este tipo de fraude de cheques generalmente se encuentra de tres maneras: firmas falsificadas en cheques reales, lavado de cheques y cheques falsos. En la mayoría de los países, este tipo de malversación de fondos es ilegal y la responsabilidad puede recaer en la persona que cobra el cheque, a menos que el falsificador comparezca ante la justicia.
Un tipo común de falsificación de cheques se refiere a firmas falsificadas en cheques reales. Esto sucede con mayor frecuencia cuando se roba un cheque en blanco. El ladrón falsifica el nombre del titular de la cuenta en un cheque y lo usa para adquirir bienes o cobrar el cheque por dinero. Cancelar cheques tan pronto como falten o sean robados es un método para evitar que ocurra este tipo de falsificación.
Otro método de falsificación de cheques se conoce como lavado de cheques. Este proceso implica robar un cheque legítimo mientras está en tránsito de una parte a otra, generalmente mediante el robo de correo, y usarlo para cometer fraude. El fraude ocurre cuando el falsificador borra toda la información entintada excepto la firma y cambia el nombre del beneficiario por el nombre del falsificador. El falsificador también puede aumentar la cantidad sustancialmente. Este cheque falsificado se lleva a un banco para ser cobrado.
Una técnica similar para comprobar el lavado implica alterar los detalles escritos en un cheque. Este delito ocurre cuando un cheque se escribe legítimamente a nombre de un falsificador por un monto específico. En este caso, el falsificador tiene cuidado de igualar el color de la tinta utilizada por el emisor del cheque para cambiar el monto del pago en el cheque. Esto se hace sumando y modificando números y haciendo lo mismo con la suma deletreada en el cheque.
Los cheques falsos son menos comunes en el mundo de la falsificación de cheques, pero pueden ser más difíciles de detectar. En este caso, un falsificador crea un cheque y agrega información realista sobre la cuenta y la ruta. Este cheque falsificado se hace pasar como un cheque legítimo a cambio de bienes o efectivo.
Las leyes que procesan la falsificación de cheques varían de un país a otro. En la mayoría de los casos, un banco o empresa recibe el cheque engañoso porque los empleados están capacitados para detectar falsificaciones. En algunas situaciones, la persona que cobra el cheque, incluso si sin saberlo maneja un cheque falsificado, puede ser considerada responsable de la pérdida. Llevar al falsificador de cheques a los tribunales es la forma más común de reemplazar los fondos.