Un beneficiario de 401K es una persona elegida para heredar el dinero en la cuenta de ahorros del plan de jubilación 401K de otra persona, en caso de que esa persona muera mientras todavía hay dinero en la cuenta. Si los propietarios de 401K desean asegurarse de que ciertas personas obtengan sus fondos de 401K después de su fallecimiento, en lugar de hacer que se vayan a su patrimonio, generalmente deben designar a un beneficiario por escrito. En los Estados Unidos, hay una ley federal que estipula que el cónyuge de una persona casada es automáticamente el beneficiario 401K a menos que el cónyuge renuncie expresamente a este privilegio. Otros posibles beneficiarios de 401K incluyen padres, hijos, parejas domésticas y fideicomisos.
Al ahorrar dinero para la jubilación, muchas personas optan por invertir en un plan de ahorro 401K. En circunstancias normales, una persona generalmente no es elegible para tomar distribuciones del plan hasta que alcance una edad establecida, generalmente alrededor de 60 años, o experimente ciertas dificultades financieras. Incluso cuando una persona comienza a tomar distribuciones, generalmente solo saca una parte del dinero del 401K a la vez. Cuando una persona muere, el dinero generalmente se entrega al beneficiario 401K que la persona ha nombrado previamente.
Por lo general, un beneficiario 401K se nombra cuando una persona configura por primera vez una cuenta 401K. Por lo general, a una persona se le entrega un formulario que solicita el nombre de al menos un beneficiario, a menudo con la opción de dividir los ingresos entre múltiples beneficiarios.
En los Estados Unidos, si una persona está casada, su cónyuge es automáticamente el principal beneficiario, ya sea que figure en el formulario o no, a menos que el cónyuge acepte renunciar a su derecho a esto por escrito. Incluso si una persona se separa de su cónyuge en el momento de la muerte, a menos que se haya firmado una exención, los ingresos del 401K generalmente irán al cónyuge separado. Debido a esto y a otros posibles escenarios no deseados, los expertos coinciden en que es importante actualizar periódicamente el formulario de beneficiarios para asegurarse de que esté actualizado, especialmente después de un cambio significativo en el estado, como un matrimonio o un divorcio.
Si bien los cónyuges son los beneficiarios automáticos de las personas casadas, existen muchas otras opciones para nombrar a un beneficiario 401K. Por ejemplo, si una persona tiene hijos, puede nombrarlos o, si son menores de 18 años, un administrador autorizado, como beneficiarios de 401K. Los adultos jóvenes pueden nombrar a sus padres o hermanos. Una persona que no está casada pero que tiene pareja doméstica desde hace mucho tiempo puede nombrar a la pareja como un beneficiario 401K. Incluso otros pueden nombrar un fideicomiso como el beneficiario, dejando que los fideicomisarios designen los ingresos del 401K como lo consideren conveniente.
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