Un prepago es un pago anticipado o anticipado de un pr?stamo. Muchas instituciones financieras permiten a los prestatarios realizar estos reembolsos anticipados sin penalizaci?n. Otras instituciones penalizan al prestatario porque un reembolso anticipado reduce el retorno de la inversi?n del prestamista y se traduce en intereses no ganados sobre el pr?stamo. En ambos escenarios, los documentos o contratos de pr?stamo especifican si existe o no una multa por pago anticipado. En muchas regiones, existen leyes contra el cobro de tarifas de prepago.
Muchas personas usan el prepago como una forma de reducir los costos de intereses o para reducir la duraci?n de un pr?stamo cuando no hay otras opciones disponibles. La mayor?a de las personas con mal cr?dito se ven obligadas a financiar a tasas de inter?s indeseables, y hasta que la calificaci?n crediticia y el historial crediticio de una persona mejoren, es poco probable que encuentre otro prestamista que ofrezca una mejor tasa. Para ahorrar en costos de intereses y reducir su relaci?n deuda / ingresos, el prestatario puede hacer un pago anticipado, o varios pagos anticipados, del pr?stamo actual. Esto puede mejorar el puntaje de cr?dito del individuo y abrir otras opciones para un mejor financiamiento futuro adem?s de reducir la carga financiera general del individuo.
Aunque algunos prestatarios pueden permitirse el pago anticipado de un pr?stamo, como una hipoteca, muchos no se dan cuenta de los ahorros potenciales que resultan de un pago anticipado. Hay dos formas comunes en que el prestamista puede calcular un prepago. El primero le permite al prestatario hacer un pago que reduce directamente el monto principal del pr?stamo. Por ejemplo, suponga que un prestatario debe $ 500 d?lares estadounidenses (USD) por mes por su hipoteca. El banco que financi? su pr?stamo le permite hacer un pago anticipado adicional de $ 100 USD por mes, lo que reducir?a en gran medida la cantidad de intereses que pagar?a y el tiempo que tomar?a pagar la totalidad de la hipoteca.
La segunda forma en que los prestamistas permiten a los prestatarios realizar pagos anticipados retrasa la fecha de vencimiento para el pr?ximo pago. Por ejemplo, si un prestatario debe $ 500 USD por mes por su hipoteca y paga $ 1,000 USD en un mes, el banco extender? la fecha de vencimiento de su pr?ximo pago un mes adicional porque pag? por adelantado el equivalente del pago de otro mes. Suponga que sus pagos vencen el primero de cada mes y el prestatario paga $ 6,000 USD un mes. El banco extender?a la fecha de vencimiento de su pr?ximo pago un a?o entero.
Incluso cuando las personas pueden pagar por adelantado, muchos prestatarios prefieren mantener los fondos adicionales en una cuenta de ahorros. Otros comparan la tasa de inter?s del pr?stamo y la tasa de inter?s de un Certificado de Dep?sito (CD) u otro tipo de inversi?n y deciden que es m?s inteligente invertir los fondos que pagar el saldo del pr?stamo. Otros prestatarios, por supuesto, simplemente no pueden permitirse hacer pagos adicionales.
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