Una corporación de valores es una empresa que brinda servicios financieros en relación con valores tales como acciones, bonos, futuros y opciones. Las corporaciones de valores, a veces llamadas casas de corretaje o firmas, están autorizadas a mediar en la compra y venta de valores. Por lo general, ofrecen una amplia gama de productos y servicios por los cuales cobran una tarifa o toman una comisión.
Aunque un cliente puede contactar a una corporación de valores y comunicar sus opciones de inversión, la mayoría de las compañías ofrecen un servicio personal que incluye una amplia gama de planificación financiera. Algunas corporaciones se especializan en ciertas áreas, mientras que otras pueden ofrecer una amplia gama de opciones. La planificación financiera incluye áreas como la gestión del flujo de caja, la planificación de inversiones, la gestión de riesgos, la planificación de seguros, la planificación fiscal y la planificación de la jubilación. Estos servicios se ejecutan a través de los productos que una corporación de valores ofrece a sus clientes.
Las inversiones son los productos más comunes que ofrece una corporación de valores. Las inversiones pueden incluir la compra y venta de valores simples como acciones y bonos o inversiones más diversificadas como fondos mutuos, fondos de cobertura y fondos de capital de riesgo. En muchos casos, las corporaciones de valores participarán en el comercio institucional, lo que ocurre cuando compran y venden valores en grandes bloques para sus clientes o los grandes bloques son parte de fondos administrados por la corporación.
Los servicios de gestión de riesgos ofrecidos por las corporaciones de valores ofrecen a los clientes la oportunidad de transferir el riesgo financiero a otras entidades. Las corporaciones evalúan el riesgo a través de una investigación de mercado que proporciona un análisis de costo versus beneficio que permite a una empresa o individuo tomar una decisión informada sobre sus inversiones. Los clientes extremadamente ricos pueden permitirse asumir más riesgos que aquellos que están invirtiendo en una escala significativamente menor.
Algunas corporaciones de valores también ofrecen sociedades limitadas inmobiliarias (RELP) o fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT). Estas opciones de inversión involucran a un grupo de inversores que desarrollan y construyen bienes raíces para generar ingresos. A menudo son populares entre los clientes extremadamente ricos porque ofrecen un alto potencial de crecimiento, ingresos y refugio de los impuestos.
La planificación fiscal es otra área de planificación financiera donde algunas corporaciones de valores ofrecen asesoramiento. Las estrictas leyes que rigen los impuestos y los valores en la mayoría de los países obligan a las corporaciones de valores a tener conocimientos en esta área, por lo que los inversores pueden proteger sus activos en efectivo y no en efectivo. Los especialistas en planificación fiscal ofrecen asesoramiento a los clientes sobre cómo evitar los impuestos legalmente.
Otro servicio común ofrecido por algunas corporaciones de valores es la planificación de la jubilación. Las empresas ofrecen productos tales como planes 401 (k), planes de participación en las ganancias, planes de pensiones de empleados simplificados (SEP) y cuentas de jubilación individuales (IRA) para sus negocios y clientes individuales. Las corporaciones de valores también pueden ofrecer oportunidades de inversión en seguros, como seguros de vida y rentas vitalicias.
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