Un analista de evaluación evalúa tanto a individuos como a empresas para determinar el grado de riesgo que presentan a los prestamistas y aseguradores. Particularmente para préstamos grandes o complejos y productos de seguros, usar un analista puede ser crítico para reducir el riesgo y ofrecer productos adecuados a las necesidades del cliente. El trabajo en este campo puede requerir un título universitario, así como experiencia en la industria, dependiendo del empleador. También puede ayudar pertenecer a una organización profesional que brinda oportunidades de desarrollo profesional.
Cuando los clientes se acercan a un prestamista o empresa de seguros, el analista de suscripción puede realizar una investigación para determinar el grado de riesgo presentado. Esto incluye revisar los estados financieros, solicitar el historial de crédito y evaluar otros factores personales. Además, se puede considerar el mercado general. Un fabricante que busca un préstamo para iniciar el desarrollo de un nuevo producto podría ser un riesgo bajo si la industria está luchando, por ejemplo, porque es posible que no pueda pagar el préstamo. Todos estos problemas deben sopesarse al tomar decisiones sobre los productos para los que el cliente podría ser elegible.
Esto puede resultar en un informe completo y detallado con recomendaciones. El analista de suscripción puede analizar el nivel de riesgo y proporcionar algunas comparaciones en beneficio de quienes revisan el informe. Por lo general, se incluyen recomendaciones, incluido el tipo de seguro o préstamo a ofrecer y los términos. Los analistas de suscripción pueden considerar una variedad de factores cuando asesoran al personal sobre si proceder con una oferta de servicios.
Una comprensión exhaustiva de las estadísticas, la gestión de riesgos y los procesos actuariales puede ser útil para un analista de suscripción. Es necesario considerar el perfil individual de una persona o empresa que solicita un préstamo o cobertura de seguro junto con las condiciones del mercado y los estándares de la industria. El cumplimiento normativo también puede ser una preocupación, como las estipulaciones que limitan los préstamos en función de los ingresos anuales. Los estándares cambian periódicamente, por lo que es importante mantenerse al día con las prácticas de la industria para proporcionar los mejores servicios a los empleadores.
Alguien que se está preparando para convertirse en un analista de suscripción puede obtener un título en matemáticas, negocios o contabilidad. Esto puede seguirse con varios años en los departamentos de suscripción para obtener experiencia directa y conocimiento de la industria. Los puestos superiores generalmente requieren al menos dos años de experiencia y un título. Los empleadores pueden tener expectativas de educación continua para su personal. Algunos pueden proporcionar asistencia con los costos de asistencia a la conferencia, suscribirse a publicaciones profesionales y actividades relacionadas con el desarrollo profesional.