Un banquero personal es un representante de una institución financiera que ayuda a ciertos clientes a administrar sus activos, que incluyen hipotecas, cuentas de ahorro, cuentas corrientes y del mercado monetario, y certificados de depósito (CD). El banquero personal examina los activos de un cliente, sugiere servicios bancarios adicionales y ofrece soluciones cuando se le consulta sobre las necesidades financieras. A diferencia de un planificador o corredor financiero, que podría proporcionar información sobre una amplia gama de opciones, un banquero personal solo se preocupa por los activos y depósitos que un cliente tiene en el banco que representa. Este puede ser un puesto dedicado en algunos bancos y generalmente implica capacitación especial.
Responsabilidades básicas
Los bancos, especialmente los grandes, ofrecen una amplia gama de servicios, cuentas y préstamos a sus clientes. Muchos clientes no pueden determinar qué servicios se adaptan mejor a sus necesidades financieras y buscan un representante bancario para aclaraciones y consejos. Los banqueros personales se esfuerzan por establecer y mantener relaciones sólidas con sus clientes, e incluso contactar a los clientes de manera proactiva con recomendaciones y visitar sus negocios.
Las instituciones financieras esperan que los banqueros personales vendan productos y servicios financieros a los clientes o los remitan a otras áreas del banco. Como resultado, los bancos comúnmente ofrecen incentivos a los banqueros personales como ventas y bonos de referencia más allá del salario base. Los banqueros personales deben ser capaces de resolver situaciones difíciles de manera rápida y eficiente al tiempo que garantizan la satisfacción del cliente.
Servicios adicionales para un cliente
Los clientes generalmente reciben ayuda y asesoramiento cuando completan las solicitudes de préstamo e incluso pueden encontrar que el proceso de solicitud de préstamo puede simplificarse con la orientación de un banquero personal. Además, un banquero personal ayuda a los clientes a decidir qué cuentas e inversiones pueden generar los máximos beneficios, y luego los guían a través de los procedimientos de solicitud necesarios. Las tarifas de cuenta cuestionables se pueden explicar y eliminar de manera eficiente sin tener que llamar a un número de servicio al cliente automatizado, y los débitos y créditos automáticos de una cuenta se pueden controlar en nombre del cliente.
Posiciones como banqueros personales
Los cajeros, los oficiales de préstamos y los gerentes de sucursales pueden ser banqueros personales, aunque muchos bancos contratan y capacitan a personas específicamente para este puesto. El objetivo es proporcionar un servicio al cliente personalizado que se adapte a las necesidades bancarias de un cliente específico. Ayudar a los clientes adinerados a administrar sus cuentas es un servicio que ha estado disponible durante mucho tiempo de una forma u otra.
En los últimos años, sin embargo, ya no se requiere riqueza para alguien que busca el consejo de un banquero personal. Los bancos pueden ofrecer los servicios de un banquero personal a cualquier cliente que requiera un préstamo o que invierta en CD o en una cuenta del mercado monetario. A los clientes generalmente no se les cobran tarifas adicionales por consultar con un banquero personal siempre que se mantenga un saldo mínimo con la institución financiera.
Entrenamiento para banqueros
Los banqueros personales deben estar familiarizados con todas las opciones disponibles de préstamos, cuentas y servicios, tasas de interés actuales y tendencias proyectadas para poder asesorar adecuadamente a un cliente. Los bancos suelen proporcionar a los banqueros personales varias semanas de capacitación para familiarizarlos con los productos y servicios específicos de la institución. Muchos banqueros personales también tienen una formación académica en finanzas y experiencia previa en banca.