Un banquero personal es un representante de una instituci?n financiera que ayuda a ciertos clientes a administrar sus activos, que incluyen hipotecas, cuentas de ahorro, cuentas corrientes y del mercado monetario, y certificados de dep?sito (CD). El banquero personal examina los activos de un cliente, sugiere servicios bancarios adicionales y ofrece soluciones cuando se le consulta sobre las necesidades financieras. A diferencia de un planificador o corredor financiero, que podr?a proporcionar informaci?n sobre una amplia gama de opciones, un banquero personal solo se preocupa por los activos y dep?sitos que un cliente tiene en el banco que representa. Este puede ser un puesto dedicado en algunos bancos y generalmente implica capacitaci?n especial.
Responsabilidades b?sicas
Los bancos, especialmente los grandes, ofrecen una amplia gama de servicios, cuentas y pr?stamos a sus clientes. Muchos clientes no pueden determinar qu? servicios se adaptan mejor a sus necesidades financieras y buscan un representante bancario para aclaraciones y consejos. Los banqueros personales se esfuerzan por establecer y mantener relaciones s?lidas con sus clientes, e incluso contactar a los clientes de manera proactiva con recomendaciones y visitar sus negocios.
Las instituciones financieras esperan que los banqueros personales vendan productos y servicios financieros a los clientes o los remitan a otras ?reas del banco. Como resultado, los bancos com?nmente ofrecen incentivos a los banqueros personales como ventas y bonos de referencia m?s all? del salario base. Los banqueros personales deben ser capaces de resolver situaciones dif?ciles de manera r?pida y eficiente al tiempo que garantizan la satisfacci?n del cliente.
Servicios adicionales para un cliente
Los clientes generalmente reciben ayuda y asesoramiento cuando completan las solicitudes de pr?stamo e incluso pueden encontrar que el proceso de solicitud de pr?stamo puede simplificarse con la orientaci?n de un banquero personal. Adem?s, un banquero personal ayuda a los clientes a decidir qu? cuentas e inversiones pueden generar los m?ximos beneficios, y luego los gu?an a trav?s de los procedimientos de solicitud necesarios. Las tarifas de cuenta cuestionables se pueden explicar y eliminar de manera eficiente sin tener que llamar a un n?mero de servicio al cliente automatizado, y los d?bitos y cr?ditos autom?ticos de una cuenta se pueden controlar en nombre del cliente.
Posiciones como banqueros personales
Los cajeros, los oficiales de pr?stamos y los gerentes de sucursales pueden ser banqueros personales, aunque muchos bancos contratan y capacitan a personas espec?ficamente para este puesto. El objetivo es proporcionar un servicio al cliente personalizado que se adapte a las necesidades bancarias de un cliente espec?fico. Ayudar a los clientes adinerados a administrar sus cuentas es un servicio que ha estado disponible durante mucho tiempo de una forma u otra.
En los ?ltimos a?os, sin embargo, ya no se requiere riqueza para alguien que busca el consejo de un banquero personal. Los bancos pueden ofrecer los servicios de un banquero personal a cualquier cliente que requiera un pr?stamo o que invierta en CD o en una cuenta del mercado monetario. A los clientes generalmente no se les cobran tarifas adicionales por consultar con un banquero personal siempre que se mantenga un saldo m?nimo con la instituci?n financiera.
Entrenamiento para banqueros
Los banqueros personales deben estar familiarizados con todas las opciones disponibles de pr?stamos, cuentas y servicios, tasas de inter?s actuales y tendencias proyectadas para poder asesorar adecuadamente a un cliente. Los bancos suelen proporcionar a los banqueros personales varias semanas de capacitaci?n para familiarizarlos con los productos y servicios espec?ficos de la instituci?n. Muchos banqueros personales tambi?n tienen una formaci?n acad?mica en finanzas y experiencia previa en banca.