Las leyes de instituciones financieras son las leyes que deben cumplir las instituciones bancarias, de inversi?n y otras instituciones financieras. Principalmente, estas leyes est?n establecidas para garantizar pr?cticas financieras y crediticias justas para los consumidores y que todos los bancos e instituciones cumplan con las mismas reglas. En otras palabras, es la regulaci?n de las instituciones financieras. En los EE. UU., La Corporaci?n Federal de Seguro de Dep?sitos (FDIC) es una de las agencias involucradas en la regulaci?n de las instituciones financieras para garantizar que cada una cumpla con las reglas.
La cantidad de leyes y regulaciones que los bancos, las cooperativas de cr?dito y otras instituciones financieras son tan numerosas que ser?a imposible enumerarlas todas. La regulaci?n de las instituciones financieras es una auditor?a de cada uno de los bancos e instituciones financieras para asegurar que cada organizaci?n cumpla con estas leyes o regulaciones.
Seg?n el presidente de la Reserva Federal, Ben Bernanke, a partir de 2011, el gobierno federal adopt? la legislaci?n Dodd-Frank como una forma de regular la industria financiera y las empresas involucradas en servicios financieros.
El enfoque complementa la supervisi?n t?pica que el gobierno utiliza para supervisar las instituciones financieras. Parte de la legislaci?n Dodd-Frank es la creaci?n del Consejo de Supervisi?n de Estabilidad Financiera. Los miembros del consejo son reguladores financieros estatales y federales que ayudan a identificar y regular los riesgos financieros.
El proceso de regulaci?n de las instituciones financieras generalmente implica que los auditores ingresen al banco y a la instituci?n financiera. Los auditores examinan todos los archivos y declaraciones del banco y la instituci?n financiera para asegurarse de que procesan los archivos de acuerdo con las leyes y reglamentos vigentes para este tipo de procesos e instituciones.
Por ejemplo, para bancos e instituciones de pr?stamos hipotecarios, la solicitud de hipoteca debe hacer preguntas espec?ficas de la solicitud, como su raza y su estado de ciudadan?a. El solicitante no tiene que responder estas preguntas, pero es un requisito federal que los prestamistas soliciten esta informaci?n en sus solicitudes. Esto es para garantizar que los prestamistas cumplan con los pr?stamos justos, que es solo una de las muchas regulaciones que los auditores buscan en la regulaci?n de las instituciones financieras.
En general, las instituciones financieras que se encuentran en incumplimiento tienen la oportunidad de corregir el problema. Si la instituci?n no corrige el problema o sigue siendo un problema, puede causar que la instituci?n sea multada o incluso que cierre por completo.
Inteligente de activos.