Las regulaciones sobre lavado de dinero consisten en leyes que tipifican como delito la transferencia de dinero o activos que provienen de actividades ilegales en un intento de ocultar esas transacciones. Transportar o transferir dinero para evitar pagar impuestos también forma parte de las regulaciones sobre lavado de dinero en algunas regiones. Los blanqueadores de dinero pueden intentar ocultar la ubicación de los activos, de dónde provienen y la propiedad del dinero o la propiedad. Los esfuerzos contra el lavado de dinero tienen como objetivo evitar que los delincuentes obtengan ganancias con comportamientos ilegales.
La mayoría de las regulaciones sobre lavado de dinero incluyen monitorear a los bancos y otras instituciones financieras en busca de depósitos y retiros que excedan cierta cantidad. Los funcionarios de cada institución deben informar cualquier transacción sospechosa a la agencia reguladora del gobierno donde ocurrió la actividad. Esto incluye cualquier transacción que involucre comercio exterior o interestatal.
En los Estados Unidos, las regulaciones sobre lavado de dinero se aplican a las transferencias desde los EE. UU. A instituciones financieras fuera del país con la intención de ocultar activos. Si una persona sabe que el dinero o la propiedad provienen de una actividad ilegal, comete un delito al transferir activos. El gobierno debe probar que la persona involucrada en la transacción lo hizo con conocimiento de que los fondos se originaron en un delito.
Las sanciones asociadas a las leyes de lavado de dinero incluyen prisión, multas o ambas. La ley estadounidense se extiende a las personas nacidas en el extranjero si la transacción involucra a una institución financiera ubicada en el país. La ley otorga al gobierno jurisdicción para incautar activos en esas circunstancias después de obtener una orden judicial.
En algunos países, las regulaciones sobre lavado de dinero requieren que ciertas empresas designen a una persona para monitorear todas las transacciones financieras. Esta persona debe poder identificar a los clientes y documentar las transacciones financieras por violaciones de las leyes. Si se descubre actividad sospechosa, se debe informar la transferencia.
Las leyes de lavado de dinero generalmente cubren divisas, acciones, bonos y certificados de depósito. En algunas regiones, las regulaciones también se aplican a préstamos o créditos y cajas de seguridad. La transferencia de títulos de propiedad, incluidos automóviles, barcos o aviones, se considera comúnmente un delito si los artículos se compraron con dinero ganado ilegalmente.
Las leyes fueron promulgadas para abordar el tráfico de drogas, el fraude y las violaciones de las leyes de exportación. Muchos países incluyen el financiamiento de actividades terroristas en las regulaciones sobre lavado de dinero. Los acuerdos internacionales entre países generalmente se rigen por la Ley Bancaria Internacional.
En los Estados Unidos, las primeras leyes de lavado de dinero se promulgaron en 1970. Se comenzó a rastrear el dinero que entraba y salía del país. El gobierno reforzó las regulaciones sobre lavado de dinero en la década de 1980 para incluir a los concesionarios de bienes raíces y automóviles. Las enmiendas posteriores a la ley abordaron el financiamiento del terrorismo.