Muchas personas se preguntan si los comerciantes tienen derecho a solicitar una identificación cuando utiliza su tarjeta de crédito. Algunas personas están felices de que se verifique su identificación, ya que es menos probable que una tarjeta se use de manera fraudulenta. Otros no están contentos con proporcionar información adicional, especialmente si un comerciante escribe su nombre, dirección o número de teléfono en los recibos de las tarjetas de crédito. Existen varias leyes diferentes que rigen si un comerciante puede solicitar una identificación, algunas proporcionadas por compañías de tarjetas de crédito y otras que pueden ser aplicables en el estado en el que vive.
La mayoría de las tarjetas de crédito Mastercard y Visa en realidad tienen disposiciones comerciales que dicen que un comerciante no puede rechazar una tarjeta de crédito si una persona se niega a proporcionar una identificación más allá de su firma en el reverso de la tarjeta. Estas compañías también prohíben los resbalones que requerirían que un cliente complete su nombre, dirección y número de teléfono. La regla estándar es que los comerciantes pueden solicitar una identificación, pero no pueden rechazar la tarjeta si una persona no proporciona esa identificación. Tampoco pueden pedir formas específicas de identificación; una identificación de estudiante o una tarjeta de Costco con su fotografía es tan válida como una identificación estatal.
Dependiendo del estado en el que vive, ciertas otras actividades comerciales están prohibidas. Los minoristas pueden estar prohibidos por la ley estatal y ni siquiera pueden solicitar una identificación, a menos que su tarjeta diga “ver identificación”, aunque esto varía de una región a otra. Muchos estados también prohíben el rechazo de tarjetas cuando no se presenta una identificación y prohíben escribir cualquier información personal obtenida de las tarjetas de identificación y el código de seguridad en el reverso de las tarjetas de crédito. Los vendedores tampoco pueden escribir su número de teléfono en un recibo de tarjeta de crédito. Los comerciantes a menudo desconocen estas restricciones, y si usted siente firmemente que no debe presentar una identificación cuando usa una tarjeta de crédito, su mejor defensa es traer una copia de su código de estado y las reglas de la compañía de su tarjeta de crédito, con los pasajes apropiados resaltados.
Hay algunas excepciones cuando los comerciantes pueden solicitar una identificación para completar una compra con una tarjeta de crédito. Si está comprando alcohol, tabaco o cualquier otra cosa que requiera que tenga cierta edad, una tienda puede solicitar una identificación. La tienda aún no puede anotar identificando cosas como su licencia de conducir o el número de su casa en los recibos de las tarjetas de crédito.
El único momento en el que es legal anotar esta información o solicitar una identificación como condición de compra es legal, en la mayoría de los estados, es si está comprando algo que se entregará en su hogar. En este caso, un comerciante puede requerir su dirección y número de teléfono para que los artículos puedan ser entregados adecuadamente. Sin embargo, en otras circunstancias, la mayoría de los comerciantes, cuando les presentan físicamente su tarjeta, no pueden hacer más que pedirle que firme su tarjeta. Si no proporciona su firma, puede anular las ventas y permitir que un comerciante rechace una venta.
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