Lorsque le financement par facture ou l’affacturage semble être le meilleur moyen de générer rapidement des liquidités pour maintenir une entreprise, les responsables de l’entreprise sont confrontés à la tâche de trouver la bonne agence d’affacturage pour faire le travail. Alors que toutes les agences d’affacturage fournissent le service d’achat efficace des comptes débiteurs courants d’une entreprise et de fournir à une entreprise la valeur nominale de ces factures à l’avance, il existe une certaine différence dans les termes et conditions appliqués par les différents fournisseurs. Cela signifie qu’avant de signer avec une agence d’affacturage, il est important d’évaluer le programme en termes de combien d’argent est avancé sur le front-end, le montant qui est conservé comme frais d’affacturage pour le service et ce qu’il faut pour mettre fin à la relation. une fois que l’entreprise n’a plus besoin de factoriser ses factures pour rester à flot.
En général, une agence d’affacturage évaluera, approuvera et achètera un lot de factures liées à une période de facturation spécifique. Une fois achetés, la plupart des agences fourniront un déboursement initial qui se situe entre 80 % et 90 % de la valeur nominale totale des factures. L’objectif est d’identifier les services d’affacturage qui offrent un décaissement initial plus élevé, permettant à l’entreprise de mieux utiliser les flux de trésorerie en amont.
Une autre considération est le montant que l’agence d’affacturage conserve pour les frais d’affacturage. En règle générale, il s’agit également d’un pourcentage de la valeur nominale des factures pris en compte. Les frais peuvent se situer entre 3% et 6%. Une fois que toutes ou la plupart des factures d’un lot donné sont payées en totalité par les clients du débiteur, tout solde restant après le décaissement initial et les frais comptabilisés sont transmis au débiteur. L’idée est de combiner le meilleur paiement initial possible avec les frais d’affacturage les plus bas possibles, une décision qui permet à l’entreprise de tirer le meilleur parti des factures tout en ayant le plus de fonds à l’avance pour le traitement des dettes en suspens et exploitation de l’entreprise.
Un élément souvent négligé lors de l’évaluation d’une agence d’affacturage est ce que le débiteur doit faire pour mettre fin à la relation d’affacturage. En règle générale, cela impliquera de notifier le partenaire d’affacturage au moins trente jours à l’avance, et impliquera également le rachat de toutes les factures achetées qui n’ont pas encore été réglées. Dans certains cas, l’agence d’affacturage autorisera la résiliation de la relation si la valeur totale des factures restantes est inférieure à un certain montant, et si le débiteur accepte de racheter ces factures dans les 90 jours suivant la résiliation du contrat, si les paiements du les clients du débiteur ne sont pas reçus dans l’intervalle. Ici, l’objectif est d’obtenir les conditions les plus libérales pour mettre fin à la relation d’affacturage tout en bénéficiant du meilleur plan de décaissement et des frais d’affacturage les plus bas possibles.
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