Le logiciel de souscription prend la tâche complexe de la souscription, dans laquelle les souscripteurs doivent rechercher dans de nombreux manuels le prêt ou le prêt hypothécaire approprié qui s’applique au client, et l’automatise afin que les souscripteurs puissent remplir une demande d’une semaine en une minute environ. Cette efficacité signifie que la plupart des grandes entreprises disposent d’un logiciel de souscription quelconque pour aider le service de souscription à accepter et à terminer les demandes. Le choix du meilleur logiciel de souscription dépend du créneau et des besoins de l’entreprise, du nombre d’utilisateurs prévu, du fait que le logiciel met à jour son catalogue et des fonctionnalités de reporting.
La souscription médicale et la souscription hypothécaire sont deux métiers complètement différents, avec des codes et des réglementations différents. Il existe différents packages, différentes directives de qualification et de nombreuses autres différences entre chaque type de modèle commercial. Une entreprise doit se doter d’un logiciel de souscription adapté à l’entreprise; sinon, le logiciel causera une myriade de problèmes. La plupart des logiciels ne sont conçus que pour un créneau particulier, mais il y en a quelques-uns qui peuvent être utilisés pour plusieurs niches différentes.
La plupart des logiciels de souscription sont disponibles en plusieurs formats. Les petits packages sont destinés à un seul souscripteur, tandis que les plus gros sont destinés à plusieurs utilisateurs ou à une large base de souscripteurs travaillant en même temps. L’entreprise doit se doter d’un programme de souscription adapté à son nombre de souscripteurs afin que chacun puisse automatiser le processus et travailler plus efficacement. Une entreprise peut acheter un programme de souscription distinct destiné à une personne pour chaque souscripteur, mais cela coûte généralement plus cher que l’achat d’un package plus volumineux.
Les souscripteurs doivent consulter les catalogues pour trouver les packages et les qualifications d’approbation pour chaque application. Le logiciel le fait automatiquement, ce qui rend le processus beaucoup plus rapide. Pour être efficace, le logiciel de souscription doit pouvoir mettre à jour son catalogue de codes. Si les codes ne sont pas mis à jour, la société peut ne pas être en mesure d’offrir de nouveaux forfaits ou peut qualifier les clients pour des prêts ou une assurance auxquels les clients ne devraient pas vraiment se qualifier en vertu des dernières réglementations.
Le siège social de la société, au moins tous les trimestres, voudra généralement examiner les dossiers de souscription pour voir qui est qualifié et selon quels critères, afin de s’assurer que tout se passe bien. Un logiciel de souscription doté de fonctionnalités de reporting, en particulier ceux avec des représentations graphiques qui montrent facilement le type d’informations dont les gestionnaires ont besoin, facilitera ce processus pour tout le monde. Un logiciel avec des fonctionnalités de reporting personnalisables et puissantes est meilleur que les logiciels avec des fonctionnalités de reporting faibles ou des logiciels sans outils de reporting.