Les dépôts de courtage sont des sommes d’argent investies dans une banque pendant une période donnée par une société de courtage. Ces dépôts, de conception similaire à un certificat de dépôt (CD), sont sensibles au facteur temps dans la mesure où ils exigent que les fonds restent auprès du courtier pendant une durée déterminée. Les courtiers accumulent généralement de grandes quantités de différents dépôts de clients, les regroupent et les vendent à une banque pour utilisation par l’institution. À la fin de la période, les clients peuvent récupérer leur argent avec intérêt. Les dépôts de courtage sont assurés par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) et sont donc considérés comme des investissements fondamentalement sans risque.
Il existe un certain nombre de caractéristiques concernant le courtier de dépôt individuel et son taux de rendement dont les clients doivent être informés. En règle générale, plus l’investissement principal est important, plus le taux d’intérêt est élevé. Cela est également vrai pour le plus longtemps un investisseur reste attaché au dépôt. De plus, plus le courtier est petit, plus le rendement est élevé. Moins de dépôts sont conditionnés par les petites maisons de courtage, vendus aux grandes entreprises pour être conditionnés avec des dépôts supplémentaires et finalement vendus aux banques.
En règle générale, les dépôts négociés nécessitent un niveau minimum afin d’établir un fonds. Comme tous les dépôts, cependant, cela est soumis aux niveaux d’assurance standard de la FDIC. Les clients peuvent choisir de recevoir des paiements d’intérêts au cours de l’investissement ou en une somme forfaitaire à la fin de la période. L’avantage de conserver les intérêts sur le dépôt négocié est le fait que les intérêts deviennent composés, ce qui entraîne un paiement plus important à la fin.
Une personne qui investit dans des dépôts négociés peut retirer son argent tôt pour le coût d’une pénalité, généralement environ six mois d’intérêts. À l’échéance, l’investisseur dispose d’une fenêtre de temps pour encaisser le dépôt. Cependant, si l’investisseur ne parvient pas à le faire pendant la période, le courtier transfère généralement l’argent dans une autre collection de dépôts.
Les dépôts négociés diffèrent d’un CD traditionnel en ce qu’ils sont emballés pour les banques. Les courtiers organisent eux-mêmes le dépôt à grande échelle et le remettent à la banque en tant que collecte de fonds. Dans le cas où l’un des investisseurs retire l’argent tôt, le courtier doit soit tenter de revendre le dépôt à un autre client, soit subir une perte sur cette partie particulière. Les courtiers en charge des dépôts ne sont pas tenus d’obtenir une licence par les agences étatiques ou fédérales.