Un cosignataire de carte de crédit est une personne qui accepte la responsabilité des dettes de carte de crédit qu’une autre personne génère si cette autre personne ne parvient pas à effectuer les paiements requis. Lorsqu’un cosignataire de carte de crédit attache son nom à la carte de crédit d’une autre personne, cette personne accepte effectivement la responsabilité de toutes les dettes accumulées sur cette carte. Si le titulaire de la carte n’effectue pas de paiements, il incombe au cosignataire de s’acquitter de ces paiements. Le contrat auquel un cosignataire accepte le rend tout aussi responsable des dettes que le titulaire de la carte et peut le soumettre aux mêmes pénalités – y compris des frais supplémentaires, des poursuites judiciaires et des dommages au rapport de crédit – si les paiements ne sont pas effectués.
Le but de l’utilisation d’un cosignataire de carte de crédit est de protéger la banque émettrice contre la perte d’argent lorsqu’elle donne des cartes de crédit à des personnes qui n’ont pas de crédit ou un crédit médiocre. Ce système peut donner à une personne qui ne serait normalement pas en mesure d’avoir une carte de crédit une chance d’établir ou d’améliorer sa cote de crédit. Les personnes qui acquièrent leur première carte de crédit utilisent fréquemment un cosignataire de carte de crédit afin de pouvoir commencer à accumuler un bon crédit et éventuellement obtenir un prêt ou une carte de crédit sans cosignataire.
Lorsqu’une banque envisage un cosignataire de carte de crédit, elle appliquera les mêmes règles que si le cosignataire demandait directement la carte. La banque examine les revenus, les antécédents de crédit et les dettes courantes, déterminant la capacité de paiement. Si le cosignataire remplit les conditions requises, cette personne est autorisée à cosigner ou garantir la carte de crédit au nom du titulaire de la carte. Si le cosignataire n’est pas admissible, la carte de crédit ne sera probablement pas émise.
Il peut être difficile de trouver un cosignataire de carte de crédit en raison du grand nombre de risques et de responsabilités qui accompagnent le contrat. Le cosignataire devra avoir une grande confiance dans le titulaire de la carte et les ressources disponibles pour couvrir les dettes qui ne sont pas payées, ce qui est nécessaire pour préserver sa propre bonne cote de crédit. Un membre de la famille ou un ami personnel proche est le plus souvent la meilleure option pour trouver un cosignataire, bien que toute personne admissible puisse être cosignataire de carte de crédit. Dans certains cas, comme sur les campus universitaires, cela a conduit à une pratique selon laquelle certains étudiants ayant un bon crédit factureront des frais pour devenir cosignataire d’un étudiant qui n’a pas encore de crédit établi.