Une hypothèque est simplement l’acte de donner un intérêt dans un bien immobilier à un prêteur, généralement une banque, en garantie d’un prêt. Les gens utilisent souvent une hypothèque lorsqu’ils achètent une maison pour la première fois, de sorte qu’ils n’ont besoin que d’une petite partie du coût total en main. La banque a alors des droits sur la propriété en cas de défaut de paiement de son prêt, et l’emprunteur est en mesure de rembourser sa dette et de devenir entièrement propriétaire de sa maison. Les gens peuvent également utiliser un prêt hypothécaire après avoir déjà acheté une maison, comme un moyen d’avoir accès à de grosses sommes d’argent pour des choses comme les rénovations domiciliaires, les frais d’entreprise ou l’éducation.
Comme tout prêt, des intérêts sont facturés sur le montant emprunté, de sorte que le prêteur réalise un profit sur la durée du prêt et se protège contre un pourcentage de ses emprunteurs en défaut de paiement. Les taux hypothécaires actuels sont relativement bas par rapport aux valeurs historiques, mais pas aussi bas qu’ils l’ont été. Les taux hypothécaires actuels fluctuent également quelque peu, car le paysage du crédit, en particulier en ce qui concerne le logement et les terrains, a changé assez radicalement ces derniers temps.
Il existe un certain nombre de services en ligne qui donneront des taux hypothécaires à jour, bien qu’ils puissent varier d’un prêteur à l’autre et en fonction de la solvabilité de l’emprunteur. Les taux hypothécaires actuels varient également en fonction des conditions du prêt, y compris la durée et d’autres aspects. Par exemple, le TAP moyen sur un prêt hypothécaire fixe de 30 ans pourrait être de 5.38%, tandis que le TAP moyen sur un prêt hypothécaire fixe de 20 ans pourrait être de 5.60% et le TAP moyen sur un prêt hypothécaire fixe de 15 ans pourrait être de 4.88%. De même, une hypothèque fixe VA de 30 ans pourrait avoir un TAP de 5.99%, tandis qu’une VA fixe de 15 ans pourrait avoir un TAP de 6.28%. Les prêts sur valeur domiciliaire sont souvent pour des durées plus courtes et peuvent avoir des taux hypothécaires actuels encore plus bas, avec, par exemple, un prêt sur valeur domiciliaire de 10 ans ayant un TAP de 4.99%.
Ces chiffres sont à peu près égaux aux taux hypothécaires actuels et sont assez différents de ce qu’ils ont toujours été. Par exemple, en mars 1992, l’hypothèque fixe moyenne de 30 ans avait un TAP de 8.85%, en mars 1994 l’hypothèque fixe moyenne de 30 ans avait un TAP de 7.51%, en mars 1998 l’hypothèque fixe moyenne de 30 ans. avait un TAP de 7.08%, et en mars 2002, l’hypothèque fixe moyenne de 30 ans avait un TAP de 7.18%. Comme vous pouvez le constater, les taux hypothécaires actuels sont extrêmement bas dans un contexte historique, avec des économies allant jusqu’à 2 à 3 %.
La plupart des banques se feront un plaisir d’examiner rapidement vos finances et votre pointage de crédit et vous donneront une estimation des taux hypothécaires actuels pour vous. Votre pointage de crédit affectera considérablement le taux que vous obtenez. Par exemple, si vous avez un crédit élevé, avec un score de plus de 760, vous pouvez vous attendre à un taux sur le marché actuel de l’ordre de 5%; un score entre 660 et 699 vous rapporterait plus dans la fourchette de 6%, un score entre 620 et 659 vous conduirait dans la fourchette de 7%, entre 580 et 619 dans la fourchette de 8.5%, et un score inférieur à 580 aurait vous payez entre 9% et 11%.