Beaucoup de gens se demandent si les commerçants ont le droit de demander une pièce d’identité lorsque vous utilisez votre carte de crédit. Certaines personnes sont heureuses de faire vérifier leur identité, car il est moins probable qu’une carte soit utilisée de manière frauduleuse. D’autres sont mécontents de fournir des informations supplémentaires, surtout si un commerçant inscrit son nom, son adresse ou son numéro de téléphone sur les bordereaux de carte de crédit. Il existe un certain nombre de lois différentes qui régissent si un commerçant peut demander une pièce d’identité, certaines fournies par les sociétés émettrices de cartes de crédit et d’autres qui peuvent être applicables dans l’État dans lequel vous vivez.
La plupart des cartes de crédit Mastercard et Visa ont en fait des dispositions pour les commerçants qui disent qu’un commerçant ne peut pas refuser une carte de crédit si une personne refuse de fournir une pièce d’identité au-delà de sa signature au dos de la carte. Ces entreprises interdisent également les bordereaux qui obligeraient un client à remplir son nom, son adresse et son numéro de téléphone. La règle standard est que les commerçants peuvent demander une pièce d’identité, mais ils ne peuvent pas refuser la carte si une personne ne fournit pas cette pièce d’identité. Ils ne peuvent pas non plus demander de pièces d’identité spécifiques ; une carte d’étudiant ou une carte Costco avec votre photo est tout aussi valable qu’une carte d’identité d’État.
Selon l’état dans lequel vous vivez, certaines autres activités marchandes sont interdites. Les détaillants peuvent être interdits par la loi de l’État et ne peuvent même pas demander une pièce d’identité, à moins que votre carte ne mentionne « voir la pièce d’identité », bien que cela varie d’une région à l’autre. De nombreux États interdisent également de refuser les cartes lorsque la pièce d’identité n’est pas présentée et interdisent d’écrire toute information personnelle glanée sur les cartes d’identité et le code de sécurité au dos des cartes de crédit. Les vendeurs ne sont généralement pas non plus autorisés à écrire votre numéro de téléphone sur un bordereau de carte de crédit. Les commerçants ne sont souvent pas au courant de ces restrictions, et si vous êtes convaincu de ne pas présenter de pièce d’identité lorsque vous utilisez une carte de crédit, votre meilleure défense consiste à apporter une copie de votre code d’État et des règles de votre société de carte de crédit, avec les passages appropriés mis en évidence.
Il existe quelques exceptions lorsque les commerçants peuvent demander une pièce d’identité afin de finaliser un achat avec une carte de crédit. Si vous achetez de l’alcool, du tabac ou toute autre chose qui exige que vous ayez un certain âge, un magasin peut vous demander une pièce d’identité. Le magasin ne peut toujours pas écrire des éléments d’identification comme votre permis de conduire ou votre numéro de domicile sur les bordereaux de carte de crédit.
La seule fois où écrire ces informations ou demander une pièce d’identité comme condition d’achat est légale, dans la plupart des États, c’est si vous achetez quelque chose qui sera livré à votre domicile. Dans ce cas, un commerçant peut exiger votre adresse et votre numéro de téléphone afin que les articles puissent être livrés de manière appropriée. Dans d’autres circonstances cependant, la plupart des commerçants, lorsque vous leur présentez physiquement votre carte, ne peuvent que vous demander de signer votre carte. Le défaut de fournir votre signature peut annuler les ventes et permettre à un commerçant de refuser une vente.