La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) est une organisation qui garantit certains types de comptes bancaires aux États-Unis. Certains investissements tels que les fonds communs de placement, les actions et les polices d’assurance-vie ne sont pas du tout assurés, et d’autres comptes d’investissement sont couverts sur la base d’un certain nombre de limites de la FDIC. Ces limites peuvent devenir compliquées, bien que la règle générale soit que la FDIC assure 250,000 XNUMX dollars américains (USD) par institution bancaire assurée et par catégorie de compte. Cela signifie qu’une personne peut avoir deux ou plusieurs comptes entièrement assurés dans une même banque, à condition que chacun soit un type de compte différent. Certains des types de comptes de base couverts par la FDIC comprennent une fiducie unique, conjointe et révocable et certains comptes de retraite, y compris les comptes de retraite individuels (IRA).
Aux fins de déterminer les limites de la FDIC, les catégories ne font pas référence à des types de comptes tels que les chèques, l’épargne et les certificats de dépôt (CD). Pour la FDIC, un compte courant et un compte épargne sont fonctionnellement identiques. La couverture d’assurance est plutôt déterminée en fonction de la propriété, chaque personne étant généralement autorisée à avoir une couverture d’une valeur de 250,000 XNUMX USD sur tous les comptes individuels d’une banque, qu’il s’agisse d’épargne, de chèque ou autre.
Chaque catégorie de compte est généralement considérée séparément lors de la détermination des limites de la FDIC. Une personne ne peut pas avoir deux comptes individuels dans une banque qui valent tous les deux 250,000 250,000 USD et s’attendre à ce qu’ils soient couverts, bien que cette même personne puisse avoir un compte individuel, un compte joint, faire partie d’une fiducie et demander une protection de couverture de 250,000 500,000 $ USD par catégorie de compte. Dans le cas des comptes conjoints et en fiducie, chaque propriétaire peut être assuré pour XNUMX XNUMX $ US, ce qui permet au compte de valoir XNUMX XNUMX $ US ou plus.
Certains comptes de retraite et fiducies révocables peuvent être soumis à d’autres restrictions, et les limites de la FDIC peuvent également être affectées par un compte ayant des bénéficiaires. Bien que les principes de base des limites de la FDIC soient relativement simples, il existe un certain nombre d’exceptions et de cas particuliers. Il existe même certains types de comptes ne portant pas intérêt qui n’ont aucune limite d’assurance.
Bien qu’il soit possible de déterminer si un investissement est couvert ou non dans les limites de la FDIC sans aide extérieure, il peut être judicieux de retenir les services d’un planificateur financier. La FDIC propose également un service automatisé sur son site Web pour aider à déterminer si les comptes d’un individu dépassent les limites de la FDIC. La recherche d’une aide extérieure auprès d’un planificateur financier, d’un comptable ou de la FDIC elle-même peut aider à s’assurer que l’argent ne reste pas accidentellement dans des comptes non assurés.