Un associé de banque commerciale est chargé de vendre une gamme de produits aux clients existants et nouveaux. Il peut également aider à examiner les comptes des clients et à analyser le risque potentiel de la banque dans l’octroi de crédit. Les associés ont tendance à rechercher des moyens d’acquérir de nouvelles affaires pour la banque et peuvent effectuer une analyse de rapport pour identifier les besoins potentiels et les opportunités de vente. Certaines entreprises offrent des programmes de formation d’associés aux nouveaux diplômés des collèges et les préparent à de futurs rôles de direction.
Dans la majorité des institutions financières, un associé bancaire commercial agit comme intermédiaire entre les clients et la société. La plupart des tâches de l’associé tournent autour de la gestion de la relation client-entreprise par le biais des ventes, de la gestion du crédit, du service de compte et de l’analyse financière. Les diplômés du Collège, en particulier ceux qui ont une maîtrise en administration des affaires (MBA), sont des candidats de choix pour ces postes en raison de leur connaissance des techniques de gestion financière.
Rencontrer et interagir avec les clients actuels et potentiels est l’un des aspects les plus importants d’être un associé de banque commerciale. Les employés de la banque interrogent souvent les clients pour savoir comment les produits et services de la banque peuvent répondre au mieux à leurs besoins. Les associés peuvent contacter un territoire de clients existants pour s’assurer qu’ils sont satisfaits du service de la banque et proposer des recommandations pour des mises à niveau de compte ou des ajouts. Trouver des moyens créatifs de présenter des arguments de vente aux clients potentiels fait également partie des responsabilités professionnelles de l’associé.
Un associé de banque commerciale prospère cherche des moyens d’augmenter le chiffre d’affaires de l’entreprise en maximisant le rendement des relations actuelles et en développant de nouvelles affaires. Lors de la recherche de nouvelles affaires, l’associé sera très probablement impliqué dans l’évaluation de la capacité de la banque à prendre certains risques financiers. Par exemple, le versement d’un prêt hypothécaire à un client potentiel avec une mauvaise cote de crédit et des revenus insuffisants ne vaudrait probablement pas les revenus supplémentaires pour la banque. Étant donné que le client est plus susceptible de faire défaut sur le prêt, l’entreprise perdrait en fait plus de revenus à long terme.
L’un des moyens par lesquels un associé de banque commerciale peut aider à évaluer le risque potentiel d’une banque est d’utiliser des outils financiers pour effectuer une analyse. Les associés peuvent s’associer à d’autres départements pour localiser et analyser des informations, telles que des rapports de crédit, des historiques de dépôts, des indices ou des moyennes de marché et des ratios dette/revenu. L’analyse de la valeur client est un autre outil couramment utilisé par les banques pour évaluer jusqu’où elles iront pour conserver ou acquérir l’entreprise d’un client.
Les postes d’associé en banque commerciale peuvent être un poste de formation pour les nouveaux diplômés universitaires dans certaines institutions financières. Dans le cadre du poste, les associés peuvent faire équipe avec des mentors, mettre en pratique leurs compétences en leadership et assister à des cours administrés par la banque. La courbe de formation ou d’apprentissage peut durer de six mois à un an.